如果持卡人在信用卡到期后才开始与银行协商还款，即使银行通过了持卡人的信用卡协商还款申请，但是之前的不良信用记录已经生成且无法撤销，所以仍将影响持卡人的个人信用。

但是，如果持卡人在信用卡到期或银行宽限期之前与银行进行了协商，只要协商成功，银行将要求持卡人按照双方随后达成的协议以指定的方式还款，就不会有不良信用记录，持卡人的信用信息也不会受到影响。所以如果持卡人出现逾期情况，最好立即和银行进行协商还款，不要等银行将逾期记录上传至央行，影响个人信用了才和银行协商。

一、信用卡协商还款有几种方式

信用卡逾期后，协商有两种还款方案，第一种是一次性还款，减少违约金和利息。最多可以把利息全部减免，只偿还本金。不过，逾期时间较短的持卡人不能协商这种还款方式，必须逾期时间足够长才可以。

第二种是分期还款，如果持卡人不能一次性还清，可以申请分期还款。带着身份证和信用卡以及相关证明资料，直接到当地发卡银行信用卡中心协商，在解释了持卡人的意图后，信用卡经理会带持卡人到信贷部门与负责信用卡逾期债务的经理交谈。

二、信用卡协商还款有什么条件

1、逾期后没有失去联系，而是与银行一直保持联系的。这个保持联系并不说每一个催收电话都去接听，而是至少让银行能联系上持卡人，没有长期失联过就可以了。

2、目前持卡人有很强的还款意愿和能稳定还款的能力，并且能通过银行收入流水证明自己收入的稳定。

3、确实有逾期情况，并且在银行调查核实后，持卡人确实无力偿还欠款。

说了这么多，大家对信用卡协商还款影响个人信用吗也比较清楚了，如果信用卡逾期，那么就要及时和银行协商还款，不要逃避催收和债务，这样不仅会增加还款压力，也会降低协商成功率。