了解产品基本操作方法

银行保本理财产品中的人民币结构性产品大部分偏好挂钩股票且较集中在几大蓝筹股上，投资者购买这类产品最好具有一定的金融知识，能够理解产品的基本操作方法。因为它虽确保本金，但如果因为投资者自身原因导致产品提前终止，则本金保证条款不再适用。

回避长期理财产品

银行保本理财中的人民币固定收益理财产品多为短期理财产品，收益率一般为3%~5%，本金有保障。这类产品适合年龄较大、风险承受能力较低的投资者。但此类产品潜在风险是收益可能不如存款利息高，投资者应尽量回避长期理财产品。

分清“固定”收益和“浮动”收益

“固定收益类”是商业银行承诺向投资者支付固定收益，由银行承担投资风险的理财计划，即“保本保息”，此类理财一般收益率较低，略高于定期存款。“浮动收益类”则指银行保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并根据实际收益情况确定投资者实际收益的理财计划，也就是“保本不保息”。