48小时，超过48小时报案保险公司应不应该理赔具体要参考该公司制定的具体方案细则。

被保险人故意或者因重大过失未及时报案，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定，保险公司对难以确定的部分不承担保险责任。

投保了雇主责任险还用参加工伤保险吗？

［案例描述］

菁菁是一外企管理人员，该公司的员工每年都在商业保险公司投保雇主责任险（其保险范围和工伤保险的范围非常相像）。

投保了雇主责任险，还需不需要参加工伤保险这两种保险有什么区别，哪一种对企业更有利

［案例分析］

工伤保险作为一种社会保险是国家强制实行的，企业必须参加。雇主责任险作为一种商业保险，用人单位可以自愿选择参加与否。

雇主责任保险一般承保的是被保险人（雇主）的雇员在受雇期间从事业务时因遭意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任。构成雇主责任的前提条件是雇主与雇员之间存在着直接的雇佣合同关系，即只有雇主才有解雇该雇员的权利，雇员有义务听从雇主管理从事业务工作。这种权利与义务关系均通过书面形式的雇佣（劳动）合同体现。下列情况被视为雇主的过失或疏忽责任：

（1）雇主提供危险的工作地点、机器工具或工作程序；

（2）雇主提供的是不称职的管理人员；

（3）雇主本人直接的疏忽或过失行为，如对有害工种没有提供相应的合格的劳保用品等即为过失。凡属上述情形且不存在故意意图的均属雇主的过失责任，由此而造成的雇员人身伤害，雇主应负赔偿责任。

相对于工伤保险，雇主责任险对于承担员工的有关工伤赔偿事宜要求更高，而且保险的内容与工伤保险有诸多相同之处。由于用人单位参加工伤保险是法定的义务，因此是否参加雇主责任险这类的商业保险，要根据自身的情况有选择地参加，以求得企业与员工的利益最大化。

《保险公司内部控制基本准则》第十七条理赔控制。保险公司应当建立标准、清晰的理赔操作流程和高效的理赔机制，规范报案受理、现场查勘、责任认定、损失理算、赔款复核、赔款支付和结案归档等控制事项，确保理赔质量和理赔时效。