首先，不建议拒接催收电话，三个月后尚且被银行拉黑，能不能让你拖三年都难说。

1、欠款较少

在欠款较少的情况下，逾期数年，银行甚至懒得催你了，对你的债务不抱希望，打成呆账。之后就任你自生自灭，反正征信坏的是你。这也是很多人慢慢接不到电话的原因，债务可是依旧存在的。

2、欠款较多

欠款上万甚至数十万的话，不接催收电话就危险了。逾期3个月是严重逾期的节点，银行会拉黑用户，且根据你的催收效果、还钱意愿来决定起诉。初期不接电话，银行联系你的家人。

长期不接电话，意味着你有恶意逾期的嫌疑，触了银行的霉头。说不准哪天就有起诉通知函到手了，在被法院执行和坐牢间挣扎。

一、信用卡逾期三年不还会坐牢吗

逾期三年不一定会坐牢，但若符合恶意透支的信用卡诈骗罪会坐牢。

若你的本金不到5万，还没达到恶意透支的规定限额，就算银行起诉你，你也不会有牢狱之灾。恶意透支的判定本来就难，除非你有非法违规行为，不然很难界定，所以大部分都是民事起诉。

长时间不还钱，意味着高额的利滚利，一塌糊涂的征信，以及成为老赖的风险。若你本金超过5万，一般等不到3年，中途就会被起诉执行。

单纯的还不起不会坐牢，但你有钱还转移财产不想还，或者改号码改地址，一副亡命天涯的架势，都很可能会坐牢。另外，明知自己财力有限，还要透支信用卡超5万的，也可能坐牢。

二、信用卡逾期三年可以协商还本金吗

有的人逾期三年才悔悟，发现和银行协商才是正道，但是3年的复利太夸张了，本来只欠了四万，现在连本带利可能十几万，想协商免去利息，只还本金。

可以明确的说，只还本金是不现实的，面对逃避了3年的你，银行愿不愿意跟你协商都难说，还想免去违约金和利息。你跟银行协商时，要提供各种材料，如目前的收入、债务情况，以及逾期的原因。