依据我国相关法律的规定，保险公司不得委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品，健康保险产品需要经审批和备案。

《健康保险管理办法》(2019.12.1实行)

第三十五条保险公司销售健康保险产品，应当严格执行经审批或者备案的保险条款和保险费率。

第三十六条经过审批或者备案的健康保险产品，除法定理由和条款另有约定外，保险公司不得拒绝提供。

保险公司销售健康保险产品，不得强制搭配其他产品销售。

第三十七条保险公司不得委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品。

购买两份保险如何理赔

如果一份是住院医疗险，一份是意外医疗险：

如先选意外险理赔：报销的金额较高。但因其只针对因意外而发生的门诊和住院费用，如果一年内再次出现这样的意外伤害，而报销额度已用满，意外门诊费用无法报销。

如先选住院医疗险：这款保险不是按住院总额理赔。而是将住院费用分解成床位费、药费、手术费、检查费、医杂费这五项进行报销，在以上限额内按80%的比例报销，一年累计报销不超过180天。但如果身体不好，在30天内因疾病再次入院，将视作同一次住院，手术费、检查费、医杂费不能再报销。三项费用相加有近4000元。

因此，考虑当前利益计算，可以按意外险理赔，其理赔的额度稍高。考虑长远利益，可以选择先以医疗险赔偿。

出意外事故，一定会先产生门诊费用;出院后，会有后续的门诊费用(如手术拆线、复查等)，而这部分费用，住院医疗不报销。所以，可将住院的医疗费利用住院医疗保险解决，再将意外伤害的门诊及后续费用在意外医疗名目下解决。这样可以利益最大化。

一、合作医疗意外保险怎么报

合作医疗中没有意外险，但是有新型农村合作医疗险。新型农村合作医疗险是属于社会保险，其保障范围比较大。新型农村合作医疗制度属于社会保险，而意外保险属于商业保险。依照相关的法律规定，国家建立和完善新型农村合作医疗制度。新型农村合作医疗险报销流程：如果意外受伤住院，住院患者出院后还需提交由户口所在村（居)签字盖章的意外伤害引发的原因确认证明以及医院的病案记录。如果无法提供有效证明及记录的，则不予受理。报销周期自受理起30个工作日内完成，经新农合业管中心稽查人员调查、审核，属实后予以报销；如果责任由第三方负责的，不予报销；住院患者自己也承担部分责任的，凭协议书或相关证明到区行政服务中心新农合窗口报销自己承担部分的医药费用。