房屋按揭贷款是指个人购买的房产具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，自己支付一定比例首付款，其余部分以要购买的房产作为抵押，向合作机构申请的贷款。

一、基本条件

1.借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力;

2.已与公司签订了购房合同，根据个人信用情况，并已支付了银行规定的首付款比例，最低为20%以上;

3.贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定。

二、须提供以下资料

1.购房人与公司签订的购房合同，20%以上房款收据;

2.购房人有效身份证件、婚姻状况证明(结婚证或单身证明);

3.购房人收入证明(银行提供置于售楼处);

三、业务一般规定

1.贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人(男)65岁、(女)55岁的年龄。

2.贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息;期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

3.按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还本付息，先多后少;等本息为按月还本付息，每月还款额不变(利率调整变化)。

四、住房按揭贷款流程

1.项目销售组与购房人签订购房合同，根据合同要求，付清所需首付房款;

2.自签订商品房买卖合同之日起5日内，向房产交易中心市场所申请合同备案登记。

3.自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向公司合作银行提出申请。具体包括：房屋买卖合同(备案登记)、房款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料。

4.贷款行对购房户的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人(包括购房人之妻)办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等;随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批。

5.申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续。

那么房屋按揭有哪几种贷款和还款方式?目前来讲，办理买房按揭贷款主要是等额本息还款法和等额本金还款法两种主要方式。

■各类贷款均在合同中约定一种还款方式：

(1)等额本息还款法(均分法)：每月归款金额相同，但本金和利息构成比例每月变化，随供款期数增加，利息逐月减少，本金逐月增加。

(2)等额本金还款法(递减法)：每月归还金额递减。本金和利息还款构成比例中，每月本金相同，随供款期数增加，利息逐月减少。

(3)按月结息，到期还本：每月归还利息，到期一次性归还本金和结余最后一期利息。

(4)按季结息，到期还本：每季归还利息，到期一次性归还本金和结余最后一期利息。

(5)利随本清：到期一次性归还本金和利息。

■等额本息还款法与等额本金还款法区别：

(1)如果按货币的时间价值计算，二种还款方式所付出的资金成本是一样的。

(2)等额本金还款法，采用了递减还款方式，所以相同期限的贷款，等额本金还款法支付的利息总额比等额本息还款法少。

(3)采用何种还款方式，主要取决借款人的还款能力。

(4)等额本金还款法的还款压力随着时间的推移而减小，如果目前收入较高，但以后的预期收入不稳定，可采用等额本金还款法。

■还款日期的确定：

(1)按月结息，到期还本的，从次月起的合同约定日(原则上可任意一天)归还利息，本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。

(2)按季结息，到期还本的，每季末月的20日归还利息，本金和最后一期利息按合同约定的到期日期归还。

(3)每月还本付息的，从次月起的合同约定日(原则上可任意一天)归还本息，最后一期本息按合同约定的到期日期归还。

(4)利随本清的，按合同约定的到期日期归还本金和利息。

(5)特殊情况：贷款到期遇节假日时不顺延，客户可以到期办理还款手续或提前几日还款。所以为了方便还款，客户在借款时，注意一般不要将到期日约定在节假日。