个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

借款额

它等于购房总价款减去首付款。这里涉及到购房总价款和首付款两个因素：

购房总价款

它通常是指买受人购买房屋按房屋买卖合同约定应支付给出卖人的价款。

首付款

它通常是购房人的家庭经济收入的一部分。购房人不能以节余的所有家庭经济收入作为首付款。

它通常是购房人的月家庭经济收入扣除各种月必须支出等后的节余的一部分。这里牵涉到以下三个因素：

月家庭经济收入

它通常是购房人全家能够按月计算的各种收入，一般是指能够按月取得的薪金收入、存本取息的利息收入、店租收入、投资收入等。

月必须支出

它通常是购房人全家在当月必须支付和预留的各种费用

偶然支出

它通常是指购房人事先不知道但又必须支付的各种费用。

贷款期限

它是指从银行借到钱之日起至还清全部贷款本息之日止的期间。一般可以通过上面计算确定的借款额和还款能力套用银行提供的《个人住房贷款月均还款额表》来确定。

办理住房公积金贷款应按下列程序:

(一)必须借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理核心提出书面申请,填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

(二)必须市住房公积金管理核心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后,借款人与核心签订相关合同或协议,并按中国人民银行规定办理保险。

(三)必须贷款手续办理完毕后,市住房公积金管理核心给银行签发准予贷款通知书,银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。

申请银行个人住房贷款工作流程:

(一)必须买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

(二)必须支付30%以上的房款。

(三)必须去房管部门办理预售登记。

(四)必须办完预售登记后,买方持契约正本,填写借款申请及借款合同。]

2017年房贷利率是多少

商业房贷5-30年利率7折4.16%

商业房贷5-30年基准利率5.94%

商业房贷1-5年(含5年)利率7折4.03%

商业房贷1-5年(含5年)基准利率5.76%

公积金贷款5年以上3.87%

公积金贷款1-5年(含5年)3.33%

对于房屋的购买来说，我们在采用贷款的方式购买的时候，其实是对于我们经济压力的分散化，在贷款完成的时候，我们就可以提前享用我们原本应该存钱多年才能享受到的房屋了。所以说贷款的存在对于居民来利大于弊。