等额本金还款法适用于高收入人群

等额本金还款，借款人的负担会随着还款年限的增加而逐渐减轻。这种还款方式是将本金分摊到每个月，并在上一个还款日和当前还款日之间还清利息。由于几年内还本付息额小于还本付息总额，压力会逐渐减小。等额还本付息的方式适合收入稳定的人群。作为还款人，他每月向银行返还固定金额，但每月还款中本金占比逐月上升，利息占比逐月下降。可见，收入稳定、经济条件不允许过度提前投资的家庭可以选择这种方式。适合工作和收入稳定的人群。

双周还款缩短了还款周期，比原来的每月还款频率要高。因此，贷款本金下降较快，这意味着整个还款期内归还的贷款利息将远远低于每月还款期间归还的贷款利息，本金下降较快。因此，还款期缩短，节省了借款人的总支出。对于工作和收入稳定的人群，宜选择双周支付。

缩短提前还款期限适合支出较少的家庭

提前还款前有必要算账，因为并非所有提前还款都能省钱。比如，如果还款期超过一半，每月还款的本金大于利息，提前还款的意义就不大。此外，部分提前还款后，剩余贷款持有人应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款金额。由于银行收取的利息主要是根据银行占用贷款金额的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限可以有效降低利息支出。如果贷款期限缩短，可以划分为利率较低的期限等级，储蓄利息的效果会更加明显。而且，在降息过程中，短期贷款利率往往下降较多。在申请组合贷款购房时，一方面要充分利用公积金贷款，尽量延长贷款期限，在享受低利率优惠的同时，最大限度地减少公积金月还款额；尽量缩短商业贷款期限，在家庭经济承受能力范围内，尽可能增加商业贷款月还款。在冲抵公积金月供后，公积金账户余额可以冲抵商业贷款，因此节省的利息相当可观。

此外，我们还应注意住房贷款的储蓄技巧。

除了选择合适的住房贷款类型，我们还可以通过运用一些专业技能来节省大量资金。一些主要技能包括：

住房贷款跳槽：

实际上是“再抵押”，即新的贷款银行帮助客户找到担保公司，偿还原贷款银行的钱，然后在新的贷款银行重新申请贷款。如果你现在的银行不能给你高折扣的按揭利率，你完全可以换个工作，找一家最实惠的银行。据了解，多数小型股份制银行更愿意提供再按揭服务，并提供更优惠的贷款利率，以积极赢得客户。当然，再融资也会有一些不可避免的成本，包括担保费、评估费、房贷费、公证费等。

每月利率调整：

自2006年以来，很多商业银行都推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时处于利率上升通道，设计时略高于同期浮动利率。只要央行加息一次，其优势就会立即显现。但一旦降息，选择降息的购房者将蒙受损失。因此，在目前的降息趋势下，如果市民习惯于选择住房贷款的固定利率，改为浮动利率是划算的。不过，我们需要提醒您，由“固定”改为“浮动”需要一定数额的违约金。

公积金转贷还款：

在申请购房组合贷款时，一方面尽量充分利用公积金贷款，尽量延长贷款期限，在享受低利率优惠的同时，最大限度地减少公积金月还款；最大限度缩短商业贷款期限，在家庭经济承受范围内增加商业贷款月还款。这样，月供结构将呈现公积金份额少、商业份额多的状态。在冲抵公积金月供后，公积金账户余额可以冲抵商业贷款，因此节省的利息相当可观。