借款合同效力的认定，主要看合同是否依法成立。依法成立的合同就具有法律效力，是具有约束力的。

如果有下列情形之一的，则合同无效：

（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；

（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；

（三）以合法形式掩盖非法目的；

（四）损害社会公共利益；

（五）违反法律、行政法规的强制性规定。

民法典中借钱需要约定借款用途吗

1、民间借贷的，可以约定借款用途，也可以不约定借款用途，法律未作强制规定。2、民间借贷合同，也属于借款合同的一种，适用借款合同的法律规则。就借款合同而言，法律规定多为任意性规范，由当事人对合同条款作出决定，并没有强制规定必须约定借款用途，所以，相应的，民间借贷中，也可以不约定借款用途。

《中华人民共和国民法典》第一百四十三条、具备下列条件的民事法律行为有效：

（一）行为人具有相应的民事行为能力；

（二）意思表示真实；

（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。