自然人之间的借款合同自债权人提供借款之时成立，因为借款合同是实践合同，所以借款行为付诸实践，也就是借款交付给债务人后，借款合同才成立。所谓实践合同，又称要物合同，是相对于诺成合同而言的一种合同类型，其指除当事人意思表示一致以外，尚需交付标的物或完成其他现实给付才能成立的合同。

民间借款合同什么时候成立

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第九条自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：

（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；

（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；

（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；

（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；

（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

借款人、出借人在协商签署借款合同的时候，就可以协商确定逾期利率、违约金等的事项。根据现行法的规定，逾期利率、违约金虽然可以同时适用，但是在实际违约情形出现的时候，若约定的逾期利率、违约金之和超过了一年期贷款市场报价利率的四倍，那么超过部分无效。

《中华人民共和国民法典》第六百七十九条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。