专家提醒：提前还贷要根据实际情况选择好还款方式

最近，王先生将老房子出售后，手中有了一笔余钱，对于有将近40万元贷款未还的他来说，在没有其他投资途径的情况下，提前还贷是最佳选择。但王先生心里有些疑惑，自己申请的是组合贷款，提前还贷究竟该先还公积金贷款还是商业性贷款呢?

据理财专家介绍，提前还贷有两种情况，一种是用公积金储存余额冲还贷款，一种是用自有资金提前还贷。

用公积金储存余额冲还贷款须先还公积金贷款，还清公积金贷款后，尚有余额时，可冲还商业性住房贷款本金。例如，月还公积金贷款1200元、商业贷款1000元，若提取公积金余额为1万元，选择余额冲贷法，提取的公积金应先归还当月应还公积金贷款和商业性住房贷款本息2200元，剩余金额7800元可一次性冲还住房公积金贷款本金。冲贷后，借款人可选择月还款额不变，缩短原还款期限方式，或还款期限不变，减少月还款额方式进行还贷。

对于用以自有资金提前还贷的市民而言，就不受公积金冲还贷规定的约束了，可以先还公积金，也可以先归还商业性贷款，或者两者一起还。专家建议王先生可以先提前还商业性贷款，若还有剩余，可再继续还公积金贷款。

对于工龄较长、拥有公积金储存余额比较多的市民，在选择提前还贷时，应留存部分商业性贷款，让每年提取的公积金储存余额有用武之地。

另外，对于提前还贷规则，市民也应有所了解。专家提醒市民，不足一年提前还贷要收取违约费。

提前还贷必须提前一个月向贷款银行提出申请。同时，还款额必须为月还款额的6倍以上。