商业三者险中车上人员与第三者如何认定

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• 问车外交通事故如何认定第三者
  

  机动车辆第三者责任险中的“第三者”，是指除投保人、被保险人和保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。虽然事发前刘某为“车上人员”，但这一身份不是一成不变的。当事故发生时，车上人员被抛出车外，未再与所乘车辆接触造成伤亡，应将其认定为“车上人员”；当车上人员脱离所乘车辆承载空间，又被所乘车辆拖带、撞击、碾轧造成伤亡的，应将其认定为“第三者”。保险公司主张刘某属于“车上人员”，并没有证据证明其被抛出车外时即死亡。根据道路交通安全法第七十六条之规定，保险公司理应在交强险限额内承担赔偿责任。

• 问交通事故中商业三者险如何赔付
  

  商业三者险的赔付根据机动车商业三者险的约定进行理赔 一、首先区分交通事故责任比例被保险机动车方负全部事故责任的，事故责任比例为100%；2.被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%3.被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；4.被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。 二、机动车是否投保了附加险即不计免赔险，如果投保了不计免赔险则不用考虑免赔额；如果没有投保不计免赔险，则按照下列规定在上述比例计算赔偿款的基础上，按照下列免赔率免赔： （一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%； （二）违反安全装载规定的，增加免赔率10%； （三）投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%； （四）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。

• 问车辆所有的保险都是全保的吗？第三者责任险和商业第三者险有何区别
  

  事实上，车辆没有全保的概念，所谓的全保只是不同险种的组合。截至目前，市场上并没有任何一款保险险种能对车辆进行全保。除必须购买的交强险外，常见的保险包含车损险、盗抢险、第三者责任险、不计免赔、车身划花险、玻璃破碎、车上人员责任险、自燃险等八种。目前，许多公司将不同险种进行随机组合，进而美名其曰“全保”。不计免赔险就是保险公司按照实际损失进行赔付，不用扣除免陪的部分，建议车主最好购买。商业第三者责任险是指保险车辆因保险人责任事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿，50万应该够了。

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