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根据法律有关规定,个人身份证是不能随便借给他人使用的,尤其是在遇到贷款之类的时候。但是,为什么会出现冒用他人身份证贷款的案例呢?其实,这就是...
利用别人身份信息,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,是贷款诈骗罪。贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济...
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需要说明的是,没有接触过这类公司的实际业务操作,下面只是一些个人的分析意见,首先,这种贷款程序肯定是违规的,是严重违背国家相关规定的!没有见到贷款人,只凭身份证复印件,怎么确定对方就是身份证的主人?怎么杜绝对方冒用他人身份证的恶意行为?只要别人有您的身份证复印件,就可以通过如此做法,使用您的名义贷款。这样岂不天下大乱了!其次,这种做法对一家真正的贷款经办单位是不安全的!不管对方是先收费,还是后收费,收取的费用肯定会少于贷款金额。一旦不能按时还贷,对方如何向放款人交代?在贷款的全过程中,双方都没有见面。贷款人只是通过快递把“自己”签字的书面文件提交给对方,如何确认这个签字肯定是贷款人本人的亲笔签字?如果是他人仿冒签字,一旦进入法律程序,所谓的“贷款人”--即身份证本人,完全可能否认自己与这一贷款有关。退一步讲,即使确实是本人贷款,对方又是如何判断还贷能力的呢?没有担保、没有任何抵押,对方为什么能够如此放心地放款?换位思考,您可能在没有任何保障的前提下,只凭一份“协议”,就把自己的钱借给一个从来没有见过面,甚至连真实姓名、住址和有效的联系方式都不能确认的陌生人么?!那么,对方是如何操作成功的?贷款是如何发放出来的?这里只提供一个假设:如果是我来操作,是很简单易行的!只要使用您提供的身份证复印件,就可以在不同银行申请多张信用卡,当然卡片和账单要寄送到我指定的地址。拿到信用卡以后,直接提现,再把现金汇入您的帐户即可完成放款。如果我还能具有“职业道德”,只是想从中赚得自己应得的利润,那么提现的总额只要足以支付信用卡透支提现的本金、利息和手续费即可。如果您按时还款,我在还清信用卡全部欠款以后,再把所有信用卡办理销卡。这样,一笔贷款业务完成,您如愿得到了贷款,也如期还清了贷款;而我从中得到了一笔不低的手续费。但是,如果我有不良企图,就可以使用这些身份证复印件(当然还可以再复印出更多张),在不同银行(目前大中城市应该有10多家可以办理信用卡的商业银行,同一银行还可以申请多张信用卡)申请到至少10张以上的信用卡。拿到这些信用卡后,可以任意提现。除去您本人需要的贷款,其他现金可以再以高额的利息、手续费出借给别人。这样,办卡--提现--放款--还款,形成了一条资金链。只要这条资金链不断,就可以利用别人的信用长期经营下去。一旦资金周转中断,我可以“人间蒸发”;银行记录的信用卡提现、欠款的主人,都是当时提供身份证复印件的主人。如果您曾经通过这种渠道办理过“贷款”,届时银行会找您催要欠款,个人信用会产生不良记录。如果您没有足够的证据证明自己的无辜,就可能面临大笔的债务;即使最后得以解脱,其间也必然要投入大量的时间、精力和经费。与现在得到的这笔“贷款”相比,是否得不偿失,您一定要提前考虑清楚!
用别人的身份证资料办理贷款信用卡是违法的。 按照法律规定,违背他人意愿,使用其居民身份证、护照等身份证明申领信用卡的,或者使用伪造、变造的身份证申领信用卡,即使持卡人及时还款没有恶意拖欠,但是这种行为损害了国家信用卡管理秩序,是一种以虚假身份证明骗领信用卡的行为,构成妨害信用卡管理罪。 申请信用卡条件: 1.年满18周岁至60周岁,具有完全民事行为能力; 2.有良好信用记录; 3.有工作收入且具备还款能力。 申请材料: 1.身份证明资料:居民身份证或者军官证复印件; 2.工作及收入证明资料; 3.其他财力证明:如房产证复印件、汽车行驶证复印件、存单复印件等。 信用卡申请方法: 柜台申请: 1.携带资信证明到柜面申请: 2.需要申请人提交比较完备的资产证明文件,向兴业银行提交材料供银行后台审核部门审核; 3.审核通过后,填写相关资料,身份信息; 4.发放信用卡。 网银申请: 1.申请人用个人名下储蓄卡账户开通网银,进入兴业银行官网; 2.输入卡号、登陆密码和验证码后进入网银页面; 3.点击“信用卡服务”,可在信用卡服务页面下选择申请信用卡,填写资料后提交,审核进度、结果在网银上显示; 4.审核通过后,发放信用卡。 柜台办理流程: 1.到办理的信用卡的银行网点,或者找当地建设银行信用卡中心工作人员,填写信用卡申请表。申请表的内容一般包括申领人的名称、基本情况、经济状况或收入来源、担保人及其基本情况等; 2.提交一定的证件复印件与证明等给发卡行; 3.申请表的内容如实填写后,在递交填写完毕的申请书的同时还要提交有关资信证明; 4.申请表都附带有使用信用卡的合同,申请人授权发卡行或相关部门调查其相关信息,以及提交信息真实性的声明,发卡行的隐私保护政策等,并要有本人签名; 5.办理信用卡流程基本完成,等待信用卡发放了。
不可以使用别人贷款,需要借款者本人亲自办理,不能满足银行贷款的要求。银行会验证借款人身份证和银行流水外,还需要借款人提供工作证明、收入证明、资产证明、征信报告等,所以用别人身份证不能办理贷款。贷款一般需要有稳定的收入来源才能办理,但是也需要看银行的具体要求,建议可以去正规的贷款机构详细询问。银行贷款提交资料:1、身份证;2、户口本、外地人需暂住证和户口本;3、结婚证、离婚证或法院判决书、单身证明;4、个人征信良好;5、收入证明;6、学历证;7、银行流水。如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。贷款成功后,要按时还款,不要不还或者推迟还款,会形成逾期。逾期的后果:1、承担高额罚息;2、造成法律纠纷;3、在全国征信系统中留下信用污点。1、必须马上补上,而且还要多缴纳一部分罚息,建议多交,这样就可以暂时把不良记录清除掉了。欠款已经超过了一个月,那下次还款就应该一次存入2个月的月供款,还有上月的罚息;2、如果以后不再发生延迟情况,一年后,电脑会把这次不良记录消除;3、还款延迟,但还款期是不会延迟的,只会永久留下不良记录;4、记住一定要在下个月还款期前还清上一期月供及罚息。
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