恶意透支如何确定属于信用卡诈骗

大家都在问查看更多

• 问恶意透支信用卡诈骗如何认定
  

  从持卡人第一次透支本金额超过1万元开始，如果发卡银行向持卡人催收两次后，超过三个月未还，或其间又有透支行为，持卡人有非法占有透支款的故意，至案发，可以认定持卡人构成“恶意透支”型诈骗犯罪；如果在此透支期间持卡人有部分还款行为，但透支本金额始终未低于1万元，则不影响“恶意透支”诈骗犯罪的认定，部分还款行为依然不能排除持卡人非法占有剩余透支款项的故意。如果透支超过1万元期间内，未达到发卡银行催收两次后、超过三个月不还这一条件，持卡人有部分还款行为，使透支本金额减至1万元以下，则持卡人在此次透支超过1万元期间不构成犯罪，透支额减至1万元期间当然不构成犯罪，然后再看持卡人以后有无透支本金额超过1万元期间出现，如有再使用上述方法确定该期间是否构成犯罪。直至将交易明细全部检索完毕。总之，应严格按照“透支1万元以上，经发卡银行两次催收后，超过三个月仍未归还”这一条件作为构成犯罪的必要条件。

• 问如何确定信用卡恶意透支？
  

  信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。一般情况下，恶意透支都属于违约行为，需依照信用卡领用合同承担违约责任。 　　信用卡恶意透支的认定方式： (1)超出了透支限额，是否超过透支限额以信用卡帐户余额轧差数是否超过限额为准； (2)在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的； (3)超限额或超期透支前没有取得发卡行授权的许可，包括逃避授权、伪造授权和骗取授权等情形； (4)透支人主观上有非法占用发行卡资金的故意。

• 问信用卡透支属于恶意透支吗
  

  要看有没有“以非法占有为目的”。 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

相关法律短视频查看更多

• 1'17
  恶意透支信用卡怎么判刑

  1,776人已观看

• 1'10
  信用卡套现属于诈骗吗

  1,519人已观看

• 1'04
  信用卡诈骗如何量刑

  883人已观看

• 1'19
  信用卡诈骗如何判刑

  687人已观看

相关普法查看更多

• 
  恶意透支属于信用卡诈骗吗

  141人已浏览

• 
  恶意透支信用卡属于电信诈骗吗

  114人已浏览

• 
  恶意透支信用卡是否属于电信诈骗

  131人已浏览

• 
  恶意透支信用卡诈骗

  295人已浏览