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根据当前市场上的保险内容来说，主要的商业养老保险分为两类： 一为传统养老年金保险，到约定年龄开始每年领取保险的，这样险种领取金额固定、保障明确。 二为现下比较热的万能险，以投资增值方式作为将来养老的储备，一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统养老年金险种。所以说如果决定，买商业养老保险最为恰当的就是根据自身的需求来决定。
一是职工及其所在单位为职工缴存的，本息全部归职工个人所有；二是个人及其所在单位按政府规定比例缴存的住房公积金和所产生的利息免征；三是缴存住房公积金的职工，在购建自住住房自有资金不足时，可以申请住房公积金低息贷款；四是职工购建自住住房、偿还购房贷款本息时，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；五是当年存入专户的住房公积金按结息日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，上年结转的按结息日中国人民银行挂牌公告的三个月整存整取存款利率计息，并且利息收入免征利息税；六是职工离退休时，可一次性提取账上全部本息，也相当于积累了一笔可观的养老储金。
基本养老保险不存在哪年交划算这一说法。 领取养老金的条件下是：缴纳基本养老保险满15年。而且领取养老金是按照退休城市上年度的平均工资计算养老金。公式很复杂，所以现在都是用计算机来核算养老金。（不是按照停止交纳前一年的工资标准领取的，这种说法完全错误。） 基本养老保险是缴纳的年限越多，缴费基数越高，领取的养老金就越多。 缴纳基本养老保险满15年，是领取养老金的最低条件。肯定是缴纳年限越高越好。根本不存在哪年缴纳基本养老保险最划算这一说法。 而且现在的社保制度越来越完善，养老金是国家对老百姓实行的一项惠民政策。和存银行取利息根本是没得比的，肯定是缴纳社保障多多了。
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