机动车第三者责任险与交通事故责任强制险的区别

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• 问强制险与第三者责任险的区别
  

  交强险属国家强制性保险，是国家强制机动车所有人所必须购买的第三者责任保险，如果没有购买该险，就无法挂牌和验车。第三者责任险属非强制性保险，是客户以自愿原则购买的商业保险，当被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁时，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

• 问第三者责任强制险与责任险有何区别
  

  区别一：交强险的强制性与商业险的非强制性 交强险是国家强制性的，它的法律依据是《机动车交通事故责任强制保险条例》。因此，只要买了汽车，汽车的所有人就必须给汽车交交强险。同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。 而商业险不具有强制性，投保人与保险公司在自愿、平等的条件下订立保险合同。 区别二：保障范围的宽与窄 交强险的保障范围广，商业险的保障范围相对狭窄。发生保险事故时，交强险不仅承担被保险人有责任时依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，而且还要承担被保险人无责任时其相应的损害赔偿责任。而商业险在被保险人无责任或者无过错的情况下，保险人不承担赔偿责任。另外，在商业险条款的“责任免除”项下还列明了一些保险人不承担赔偿的情形。 区别三：是否有费率优惠 交强险在任何保险公司都不能提供费率优惠，因为交强险实行全国统一的保险条款和基础费率。但是商业险并不固定，各家保险公司可以有优惠。

• 问机动车第三者责任强制保险和商业机动车第三者责任强制保险有什么区别？
  

  尽管针对的都是对第三者的损害赔偿，但是第三者责任险是商业险，交强险(第三者责任强制险)是法定的强制险，二者存在很多明显的区别。二者的法律性质不同机动车第三者责任商业保险是纯粹的商业保险，是投保人和保险人通过自愿的方式，在平等互利、协商一致的基础上，签订保险合同来实现的一种保险，具有自愿性。而机动车第三者责任强制保险则兼有商业保险和社会保险的属性。首先，其商业保险性质表现在其经营主体是获准经营强制保险的财产保险公司，其用于经营该责任强制保险的合同条款和保险单证均经保监会审核批准，而且，其经营方式采取了与其他各类商业保险基本相同的运作模式。同时，其又具有社会保险的性质，主要在于它承担着社会保障职能。它的实施“有助于受害人的损失得到及时有效的补偿，自然也有助于责任的分担与纠纷的处理”，从而“有助于维护第三者的合法权益，有助于妥善处理各类社会矛盾和纠纷，维护社会的稳定”。这也是将它作为国家法定保险的理由，因而它具有法律上的强制性，机动车必须参加该保险，而保险公司必须承保该保险。两者的法律功能不同机动车第三者责任商业保险的法律功能是向被保险人提供保险保障。保险人通过保险赔偿，既可弥补被保险人因向交通事故的受害人进行民事赔偿所遭受的经济损失，又使得交通事故的受害人的伤害能获得补偿。机动车第三者责任强制保险除了该保险保障功能外，还发挥着两方面的社会功能：其一是强制实行国家的道路交通公共政策。机动车第三者责任强制保险的目的，在于保护交通事故受害人和社会大众的公共利益，而强制机动车所有人或使用人投保该保险，正是为了实现这一公共利益。其二是实现其公益性。通过该责任强制保险的社会保险性质决定了它是为交通事故受害人的利益而设立的保险，不论被保险人的致害行为是否有违法律，均不影响该保险的效力，故保护公共道路上的行人才是其根本目的。两者的投保义务不同机动车第三者责任商业保险是自愿保险，适用“意思自治”原则，即是否投保、投保多少金额的责任保险、是否承保等，均由投保人和保险人在平等地位上自愿协商，法律没有规定投保人承担强制投保的义务。反之，机动车第三者责任强制保险作为强制保险，是对契约自由的限制。其典型表现是法定范围内的社会群体必须依法向保险人投保该保险，而保险人亦应当接受其投保。此强制投保的法律价值在于以法律的强制性避免机动车第三者责任商业保险以自愿为基础，导致对交通事故受害人利益保护的局限，从而最大限度地实现我国道路交通公共政策的目标。

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