民间借贷和集资诈骗的区别在哪里？-法师兄

随着金融体制改革的不断深化，有些民间借贷活动被不法分子所利用，成为其进行集资诈骗的手段，这不仅干扰了金融秩序的稳定，还会危及人们正常的生产生活，严重影响社会的安定稳定。 1、加大法制宣传教育力度，增强广大群众的风险防范意识。经侦大队通过采取各种生动、有效的正面形式，广泛深入地宣传有关民间借贷的法律法规和金融知识，使广大群众认识到非法集资的严重危害性，识破集资诈骗者的民间借贷欺骗伎俩，以免上当受骗，并能够运用法律武器保护自己的合法权益，同集资诈骗犯罪做斗争，主动预防和制止集资诈骗犯罪的发生。 2、正确引导民间富余资金的投资方向，制约以民间借贷为手段的集资诈骗案件发生。积极拓宽各种合法的投资融资渠道，进一步建立和完善证券、外汇、保险、基金投资等金融市场，适当发展彩票市场，加大对国债、基金宣传的力度，引导群众把闲置的资金投资到既安全、利率回报又高的国债、基金上来，以此畅通企业的融资渠道，启动居民积淀资金，鼓励居民积极投资，将资金用在社会发展需要中，使其产生巨大经济效益，取得“双赢”的效果。 3、加大对以民间借贷为手段的集资诈骗犯罪的打击力度，强有力地震慑集资诈骗犯罪。对集资诈骗犯罪实施严打方针，加强对以民间借贷为手段进行集资诈骗案件的打击力度，充分发挥职能作用，强化侦查破案，把群众反应强烈、社会影响面广、领导关注的重大案件为主攻目标，力争快侦快破，最大限度的追缴赃款赃物，为人民群众挽回经济损失。

答

集资诈骗与民间借贷纠纷的差别无非是两方面的差别： 1、目的不同集资诈骗以非法占有为目的，要永久占有投资者的资金;民间借贷是为了弥补生产生活...

答

“借钱不还”型诈骗，即借贷式诈骗，是指行为人以非法占有为目的，通过借贷的形式，骗取公私财物的诈骗方式。此类犯罪在日常生活中时有发生，由于犯罪...

一是犯罪客体不同；二是犯罪的对象不同：前者是行为人使用诈骗方法非法向社会公众募集资金的行为，其侵害的对象是不特定的群体，严重侵害了社会公众的利益，特别是损害了投资者的切身利益。《刑法》第一百九十二条：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

随着金融体制改革的不断深化，有些民间借贷活动被不法分子所利用，成为其进行集资诈骗的手段，这不仅干扰了金融秩序的稳定，还会危及人们正常的生产生活，严重影响社会的安定稳定。1、加大法制宣传教育力度，增强广大群众的风险防范意识。经侦大队通过采取各种生动、有效的正面形式，广泛深入地宣传有关民间借贷的法律法规和金融知识，使广大群众认识到非法集资的严重危害性，识破集资诈骗者的民间借贷欺骗伎俩，以免上当受骗，并能够运用法律武器保护自己的合法权益，同集资诈骗犯罪做斗争，主动预防和制止集资诈骗犯罪的发生。2、正确引导民间富余资金的投资方向，制约以民间借贷为手段的集资诈骗案件发生。积极拓宽各种合法的投资融资渠道，进一步建立和完善证券、外汇、保险、基金投资等金融市场，适当发展彩票市场，加大对国债、基金宣传的力度，引导群众把闲置的资金投资到既安全、利率回报又高的国债、基金上来，以此畅通企业的融资渠道，启动居民积淀资金，鼓励居民积极投资，将资金用在社会发展需要中，使其产生巨大经济效益，取得“双赢”的效果。3、加大对以民间借贷为手段的集资诈骗犯罪的打击力度，强有力地震慑集资诈骗犯罪。对集资诈骗犯罪实施严打方针，加强对以民间借贷为手段进行集资诈骗案件的打击力度，充分发挥职能作用，强化侦查破案，把群众反应强烈、社会影响面广、领导关注的重大案件为主攻目标，力争快侦快破，最大限度的追缴赃款赃物，为人民群众挽回经济损失。

（一）借款的目的民间借贷主要是出于生产经营上的需求而进行的短期借贷行为，借来的资金是用来"救急"的，以便更加顺利地进行生产经营，而且等到资金流转顺畅后，会尽快归还。即使出现借款不能返还的情况，也是由于投资失败或经营管理不善而造成的严重的资不偿债，不应当认为具备非法占有的故意；而集资诈骗是以"非法占有"为目的的。关于"以非法占有为目的"的认定，2011年《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中列举了以下8种情形： 1、集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的； 2、肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的； 3、携带集资款逃匿的； 4、将集资款用于违法犯罪活动的； 5、抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的； 6、隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的； 7、拒不交代资金去向，逃避返还资金的； 8、其他可以认定非法占有目的的情形。以南京许官成等集资诈骗案为例，被告人假借南京冠成公司旗号，在明知自己没有归还本息能力的情况下，仍许以高额利息，谎称集资款是用于开发、研制蚂蚁产品。事实上，许官成虽然确实与相关的公司和单位开展过一些开发、研制蚂蚁产品的合作项目，但他投入的资金量只占筹集资金的很小一部分，属于典型的以非法占有为目的的行为。（二）借款对象的范围民间借贷的范围较小，大多发生在亲朋好友等之间，是依靠债权债务人之间的相互信任或抵押、质押等方式达成的，主要以"一对一"的借款模式为主，指向特定的对象。即使有一个情况，同一个人是从多个人借钱，但每一笔贷款都是独立的。而集资诈骗范围很广，是面向不特定的多数人进行集资，通过向社会公众发放集资公告，或通过中间人等其他方式集资。2012年最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条中规定，未向社会公众宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。关于"社会公众"的认定，2014年最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》中做出界定，在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任或以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的都认定为向社会公众吸收资金。关于而且债权债务人很可能素不相识，也不知道债务人的资金用途，只是为了牟利。上述案例中，吴英以支付高额利息为诱饵，分别从林卫平等共11人处集资7、7亿元人民币，用来偿付欠款，挥霍等。而许官成更是打着南京冠成公司旗号，在明知自己没有能力归还本息的情况下，仍然怀着非法占的目的，以高额利息作为诱饵，过分夸大公司实力，用收到的投资款支付前期本息，骗取客户信任，利用上述方法骗取社会不特定对象超过800人，投资款总金额达人民币3370余万元。（三）集资的资金数额集资诈骗罪的构成中，必须满足数额较大这一要件，数额较小的一般不认定为集资诈骗罪。2010年《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中第五条明确规定，个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为"数额较大";单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为"数额较大".而对于民间借贷，大多用于生产经营，一般数额相对较少，当然也不排除有数额较大的情况。例如吴英案中，行为人利用多种手段，最终实际诈骗金额高达3、8亿元。（四）借款的利息最高人民法院《关于审理借贷案件的若干意见》中规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。而在集资诈骗过程中，行为人往往以高利率为诱饵，比银行同类利率高出十几倍甚至几十倍。而被害人也正是被高利率所诱惑，为了牟利宁愿承担高风险。例如诸暨赵婷芝集资诈骗案中，行为人给出月息7分，15分，甚至2角的利息，吸引的投资者越来越多，她的集资网络也因此越来越大。最后，不能还款的原因。民间借贷中不能及时还款是由于客观原因，因为经营不善或者其他不可预料的因素导致资金周转出现困难，当情况好转，大多可以及时弥补。而集资诈骗中，行为人将集资款据为己有，甚至肆意挥霍，不从事正常的生产经营活动，无法填补巨大的资金漏洞。