交通事故保险怎样赔付，如何计算赔偿金？-法师兄

交通事故保险怎样赔付，如何计算赔偿金？

2022-04-25

事故保险理赔的情况涉及很多，需要具体情况具体分析。比如，开车如果出了事故,要保险公司全赔,要买哪些保险？机动车投保以后，万一发生事故希望保险公司全部赔偿的想法很好，但是不太现实，因为不可能所有的事故损失都可以得到保险公司的保险理赔。不过，对于普通的机动车碰撞事故，没有涉及到人员受伤的，这样的情况是可以通过投保让保险公司给予全额赔付的。 1.机动车除按照规定投保交强险以外，还需要投保商业保险，具体涉及到车辆部分的应该包括第三者责任险，机动车损失险两个主要险种和其他例如驾驶员和车上乘客险，盗抢保险，汽车玻璃险，自燃险等等无数个附件保险，最关键还需要特别投保不计免赔险。 2.在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。 3.下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（1）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（2）行政行为或司法行为；（3）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；（4）地震、海啸及其次生灾害；（5）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；（6）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（7）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙；（8）盗窃、抢劫。

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(一)基本计算公式保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿： 1、总赔款=各分项损失赔款=死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款 2、各分项损失赔款=各分项核定损失承担金额，即：死亡伤残费用赔款=死亡伤残费用核定承担金额医疗费用赔款=医疗费用核定承担金额财产损失赔款=财产损失核定承担金额 3、各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。 (二)当保险事故涉及多个受害人时 1、基本计算公式中的相应项目表示为：各分项损失赔款=∑各受害人各分项核定损失承担金额，即：死亡伤残费用赔款=∑各受害人死亡伤残费用核定承担金额医疗费用赔款=∑各受害人医疗费用核定承担金额财产损失赔款=∑各受害人财产损失核定承担金额 2、各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项赔偿限额。 3、各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额=交强险分项赔偿限额×[事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/(∑各受害人分项核定损失承担金额)]。 (三)当保险事故涉及多辆肇事机动车时 1、各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。 2、各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊。某分项核定损失承担金额=该分项损失金额×[适用的交强险该分项赔偿限额/(∑各致害方交强险该分项赔偿限额)] 3、肇事机动车均有责任且适用同一限额的，简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊： (1)对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失：某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷(N-1) (2)对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失：某分项核定损失承担金额=受害人的该分项损失金额÷N 4、初次计算后，如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配，在交强险限额内补足。对于待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的，按分配结果赔付各方;超过剩余赔偿限额的，则按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊;直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余限额。 (四)受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失赔偿限额。 (五)主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿责任。若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。主车与挂车由不同被保险人投保的，在连接使用时发生交通事故，按互为三者的原则处理。 (六)被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。 (七)对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。 (八)死亡伤残费用和医疗费用的核定标准按照《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》规定的赔偿范围、项目和标准，公安部颁布的《道路交通事故受伤人员伤残评定》(GB18667-2002)，以及交通事故人员创伤临床诊疗指南和交通事故发生地的基本医疗标准核定人身伤亡的赔偿金额。