我国在企业改制、改制、金融机构管理中对债权人利益有哪些保护措施-法师兄

在我国，金融在国家实行宏观经济调控、促进国民经济发展和维护社会稳定方面具有重要的作用。然而，近年来，由于我国社会主义市场经济体制发育不完善和市场机制不健全，随着企业改制、破产等经济现象的大量出现，企业以各种各样的手段逃废银行等金融机构债务的情况时有发生。另外，相当数量的中小金融机构的债权在企业改制过程中也无法得到保护。究其原因，我国在企业破产、改制、金融机构管理中保护债权人利益的法律制度存有缺陷是问题的症结所在。本文仅就上述制度缺陷之解决对策作一探讨。要彻底解决企业在破产、改制中逃废金融债务的问题，除了依靠银行建立内部良性的防范机制外，同时还必须采取加强相关立法、完善金融体制改革、规范企业破产改制行为等措施。(一)宏观政策防范银行信贷资金风险、切实保护银行作为债权人的利益在法律、行政方面的对策主要是：1.规范企业破产、改制行为。(1)对拟破产清算的企业，银行要积极参与企业资产的评估和清算，努力保障合法优先权的清偿，对属于一般债权的银行贷款，银行应当争取按照破产财产比例受偿。不能清偿时要由担保单位承担连带责任。同时要在破产清算时注意对企业无形资产的清算。(2)对于改制企业，要区分不同的改制方式，依照有关法规与司法解释的规定确定债务的承担主体。(3)对于贷款数额少，规模小，效益不好的企业，银行要采取多种措施，争取早日清户。对于潜在风险在的企业，银行要尽早行动，先期变现抵押财产，将风险化解在萌芽状态。对于资不抵债，还款困难并且无前途的企业，银行要在完善资产保全措施的基础上，早日促使其进入破产改制等重组程序，减少资产流失。2.建立信贷资产风险防范机制。(1)建立预防为主的风险管理机制。一是建立科学化、规范化的评估论证体系，加强对贷款项目的可行性研究，做到贷前防险;二是建立审贷机制，执行审贷分离的集体会审、多级审批程序;三是实行贷款审批和决策责任制;四是建立贷款跟踪管理机制，消化企业风险。(2)强化抵押担保的风险分散机制。一方面要优化贷款质量，优先支持有效益、有前途的企业。同时对中小企业，特别是将要改制的企业，银行应慎重放贷。另一方面要全面、严格地对抵押物、担保人进行价值评估和资格认定，建立科学规范的抵押担保制度，以化解风险。(3)建立贷款经济风险补偿机制。客观上讲，尽管经过银行的主观努力，能够减少信贷风险，但并不能完全消除，因此，建立一种长期的制度性的贷款风险经济补偿机制尤为重要。 3.探索建立新型的银企合作关系。银行应优化服务手段，发挥优势，与企业共同寻求建立新机制的途径，帮助企业建立适应市场变化的新运行机制;加强跟踪服务，介入企业的经营管理活动，提高银企双方的经济效益。尤其是对企业的破产、改制等活动要积极参与，加强联系，跟踪改制始终，确保债权得到实现。4.完善企业破产、改制的相关法律制度。《中华人民共和国破产法》(草案)已经出台，该草案将债权人利益的保护作为破产法的基本精神和理念。在具体制度上，破产法(草案)确立的企业拯救制度，将有利于减少破产，特别是大中型企业破产给银行带来的消极影响。草案中还有6个条款是关于管理人的规定，这是对我国破产清算制度的一次重大改革，使管理人作为债权人利益的代表，在企业的破产清算和重整过程中发挥更大的作用。草案同时对防止和制裁破产欺诈和其他损害债权人利益的行为进行了规定，并对加强债权人通过债权人会议在破产程序中的自治地位等方面进行了规定，使债权人能够更好地运用法律手段保护自己的合法权益。其他的相关法律制度也在不断完善中。(二)微观措施针对在审理涉银行诉讼案件中发现的问题，从微观角度，金融机构在实际操作中，应针对具体情况，注意采取如下措施：1.对商业银行标准合同上有关规定进行必要的补充。从银行与企业签订的借款合同、保证合同看，大多缺乏对企业就有关事项发生所负有义务的约束，企业无须承担告诉的义务致使企业往往避开银行搞改制，或企业为逃避银行债务而摆脱银行制约，从而使银行的信贷资产陷入风险中。所以银行在与企业签订合同之初就应对有关告知等义务予以明确规定。2.积极运用现有法律的规定保护自身利益。首先是别除权的行使，对于有财产担保的债权，应行使别除权就担保物优先受偿，而不受破产程序的限制。另外是要注意不安抗辩权、代位权和撤销权的行使，对债务人有损债权人利益的行为做好防范工作。该问题涉及到的相关文件：《中华人民共和国破产法》

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（一）改制方案改制方案一般应包括以下内容： 1、改制企业基本情况； 2、改制的目的以及必要性，改制目标以及可行性； 3、改制的方式及相应的...

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(一)改制企业领取金融债权保全证明附件二; (二)改制企业要求债权银行填报金融债权保全证明附件二; (三)改制企业退回金融债权保全证明附件二...

企业改制也指企业所有制的改变。通常我们所提到的企业改制是指国有企业的改制，但广义上也包括其他性质企业的改制，比如集体企业的改制、股份合作制企业的改制、中外合作企业的改制等等，甚至更多类型的非企业单位，比如事业单位改制，也被统称为企业改制。企业改制的目标包括有限责任公司和股份有限公司，特别是随着企业上市的需求增大，很多企业将上市股份有限公司作为自己的改制目标。

（一）主要工作 1、涉及国有产权转让事项的必须在北京市产权交易所挂牌交易，取得产权交易凭证。 2、股东认缴股款，并由会计师事务所进行验资。 3、召开第一届股东大会，审议、修改、通过企业章程等重要文件，并选举法定代表人、董事、监事，组建企业的内部运行组织，如董事会、监事会等，以开始企业的正式运营。 4、办理国有资产产权登记。 5、办理工商变更登记，领取企业法人营业执照。 6、办理税务登记、统计登记等相关事项。 7、与职工签订有关安置、补偿的相关协议等，调整职工劳动关系。 8、办理工商税务登记，注册成立股份有限公司。（二）需准备的主要资料 1、国有产权交易上市申请书等上市交易的相关文件（涉及国有产权转让事项的）2、第一届股东大会会议相关文件。3、调整职工劳动关系所签订的相关协议等。4、公司章程。5、其他相关文件

一是由于部分企业改制不规范，包括改制程序不规范、不透明，方法简单，甚至搞“暗箱操作”；限时间、抢进度，不将企业改制方案或破产预案提交职代会审议；改制过程中未妥善处理拖欠职工的工资、集资款等。二是由于企业资产变现难，尤其是已停产多年的老国有企业资产变现困难，造成企业改制成本严重不足，企业改制、关闭破产后拖欠职工工资和经济补偿金、欠交社保费等，职工债权长期得不到清偿。三是下岗职工就业问题。农林、军工、煤矿、有色等特殊行业和资源枯竭城市或矿区落实优惠扶持政策有困难，下岗失业人员再就业困难。农垦、森工、军工企业一般地处偏远，近些年下岗失业人员比较多而再就业门路窄，再就业问题相当突出。四是一些厂办大集体企业停产半停产时间较长，职工因企业欠缴社会保险费，得不到失业、医疗保障，一些没参加基本养老保险或中断缴费的集体企业职工退休遇到很大困难。厂办大集体及其职工问题直接影响到国有企业的改革，甚至已影响到社会稳定。五是部分行业、企业拖欠职工工资。由于一些企业、行业情况特殊，受历史原因和经营体制等影响，难以适应市场变化，导致大部分企业经济效益差，不能正常发放职工工资；部分企业严重资不抵债，濒临破产，工资拖欠严重；还有部分建筑施工企业工程款不能及时到位，造成资金严重缺口，无力支付员工工资。国务院国资委有关负责人表示，国资委组建以来高度重视国有企业改制重组、关闭破产和国有产权转让等工作中涉及的职工合法权益保障问题。今后将进一步加强建章立制、健全工作机制、加强督促检查等措施，切实维护职工合法权益。