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同业拆借是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足,票据清算的差额以及解决临时性...
同业拆借是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为,他不属...
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同行拆借是货币市场的一种业务类型。它属于临时性的资金调剂。期限一般为七天,拆放利息按日计算,拆出和拆入双方必须是金融同行业者,非金融机构不得参与。同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。!
1、银行同业拆借市场是指银行业同业之间短期资金的拆借市场。 各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况,银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展,并使多余资金产生短期收益,就会自然产生银行同业之间的资金拆借交易。这种交易活动一般没有固定的场所,主要通过电讯手段成交。期限按日计算,有1日、2日、5日不等,一般不超过1个月,最长期限为120天,期限最短的甚至只有半日。拆借的利息叫“拆息”,其利率由交易双方自定,通常高于银行的筹资成本。拆息变动频繁,灵敏地反映资金供求状况。同业拆借每笔交易的数额较大,以适应银行经营活动的需要。日拆一般无抵押品,单凭银行间的信誉。期限较长的拆借常以信用度较高的金融工具为抵押品。 2、短期拆借市场又叫“通知放款”,主要是商业银行与非银行金融机构(如证券商)之间的一种短期资金拆借形式。其特点是利率多变,拆借期限不固定,随时可以拆出,随时偿还。交易所经纪人大多采用这种方式向银行借款。具体做法是,银行与客户间订立短期拆借协议,规定拆借幅度和担保方式,在幅度内随用随借,担保品多是股票、债券等有价证券。借款人在接到银行还款通知的次日即须偿还,如到期不能偿还,银行有权出售其担保品。
商业银行的同业拆借应当遵循中国人民银行的规定: (1)拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。 (2)拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。 (3)不得用拆借资金补充长期性的流动资金缺口,禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 (4)同业拆借,应当遵守中国人民银行规定的期限,拆借的期限最长不得超过四个月。拆借双方可在规定的限度内协商确定具体的拆借期限。 (5)同业拆借的利率由拆借双方协商决定,完全由市场调节,中央银行不得加以干涉。 (6)为把商业银行的拆借资金风险控制在银行自身可以承受的范围之内,防止短借长用,或把拆借资金用于放款而带来的风险,人民银行规定:商业银行拆出资金余额与各项存款余额之间的比例不能超过4%;拆入资金余额与各项存款(扣除存款准备金÷联行占款)余额之间的比例不得超过8%。 (7)参加同业拆借的双方必须签订拆借合同,合同内容应包括拆借金额、期限、利率、资金用途和双方的权利义务等。
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