如何用商业保险弥补社会医疗保险的不足？-法师兄

社会医疗保险只提供最基本程度的医疗保障，如果要获得更高的保障水平，个人应在此基础上选择和购买合适的商业健康险产品。(1)门诊医疗保险根据上面的分析，以下几个部分的门诊费用可以通过商业保险实现补充。首先，在职参保人员一年内门急诊花费1800元以内的部分。其次，参保人员一年内门急诊费累计超过1800元的部分，通过社会医疗保险可以报销的上限是2万元，超过的部分需要自己承担，也需要借助商业保险才能转嫁。例如，某参保人员一年门诊费用超过41800元，社会医疗保险可以报销的部分是20000元，个人除要自负21800元外，超过41800的部分也要完全由个人承担。这样，如果想要获得更高水平的的保障，只能求助于商业门诊医疗保险。(2)住院医疗保险和门诊医疗一样，社会医疗保险对住院医疗费用的保障也是按比例安排的。在职参保人员在这个领域也要承担相应的自负比例，同样可以通过商业保险减轻负担。例如，某在职参保人员因病在三甲医疗住院共花费50000元，按照相应的报销比例计算可得社会医疗保险可以报销42895元，其余7150需要由个人自身承担，选择合适健康险产品就可以减轻该部分个人负担。(3)重大疾病保险在全国范围内北京是医疗保险保障程度最高的地方。即便如此，社会医疗保险也只能向个人提供最多17万元的保障(即基本医疗保险统筹基金和大额医疗费用互助资金都达到最高支付上限)，超过的部分将由个人完全承担。按照目前的规定，要得到最高17万元的保障，实际发生的医疗费用要达到221389元，这时个人负担51389元，统筹基金负担7万元，大额医疗费用互助资金负担10万元。22万元应付普通疾病的治疗已经足够了，但对重大疾病动辄上百万的治疗费用而言，仍然是杯水车薪。显然，社会医疗保险不能完全满足重大疾病的费用需要，个人应选择合适的商业重疾险产品配合社会医疗保险共同化解重大疾病风险所带来的挑战。(4)满足高水平医疗服务需求的商业医疗保险由社会医疗保险支付的费用，是定点医疗机构发生的符合医疗保险药品目录和诊疗目录的治疗费用。而定点医疗机构符合药品名录和诊疗目录只能提供最一般、最普通医疗服务，如果要使用那些效果相对较好但价格昂贵却不在医疗保险名录范围内的药品和诊疗服务，或者在医疗服务质量和水平较高的非定点医疗机构(如某些民办医院)就医时，所发生的医疗费用社会医疗保险就不能报销，只能由个人自费负担。在这种情况下，高收入群体就只能通过高端的商业医疗保险产品来满足高水平、高质量的医疗服务需求。(5)收入损失保险社会医疗保险所提供只是治疗费用的部分补偿，并不补偿由于生病不能工作所带来误工收入损失，居民可以通过购买相关的商业保险产品补偿生病所带来的收入损失。

答

通过交纳社会医疗保险，补充商业医疗保险，能够有效的搭建个人能医疗保障体系，防范风险。那么，具体什么是医疗保险这个问题根据规定，医疗保险指为补...

答

社保医疗保险：它分为职工医保、居民医保和新农合。职工医保就是在职职工购买的医疗保险，只要是在职职工、农民工、个体工商户均要购买，个人支出为缴费基数的2%，不能单独购买。居民医保全称是城乡居民医疗保险，是本地户口的城乡居民购买的医疗保险。新农合全称是新型农村合作医疗保险，是专门针对本地户口农民购买的医疗保险。总的来说，社保医疗保险是一个强制性的，人人都可以享受，可以终身有效，性价比高，的基本医疗保障。报销范围大同小异，就是有个社保医疗和社保用药的限制。缴费档次越高、投保人年龄越大或医院档次越低报销比例越高。商业医疗保险：简单一点的说分三个档次： 1.低端：社保范围内报销，有社保剩余部分接近全额报销（80%-100%），无社保报销比例略低于社保。（从这点来说，商业保险还是顶社保的。） 2.中端：突破社保限制，二级以上医院全额或接近全额报销，年限额几十万，费用工薪阶层接受的水平。 3.高端：享受全国乃至全球高端极致医疗服务，额度百万以上，全额报销，全球直付，尊贵体验，生病也是享受。总的来说，商业医疗保险是根据自身需求量身定制的医疗保险，享受什么样的待遇由自己和保险公司协商决定。

补充医疗保险是商业保险的，补充医疗保险是相对于基本医疗保险而言的，包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式，是基本医疗保险的有力补充，也是多层次医疗保障体系的重要组成部分。《保险法》第二条规定，本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。