贸易融资与流动资金贷款的区别与联系

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• 问流动资金贷款与债务风险的区别
  

  第一，流动资金贷款和银承、信用证等业务产品，都是综合授信业务。 第二，风险等级不同。从具体业务上来看，银承、信用证等产品，要求具有贸易背景真实性，存在贸易自偿性，风险等级相对较低。 第三，银行承担风险的时点不同。流贷在贷款发放出去就开始承担风险，而银承/信用证要等到承兑时银行才承担实质风险，但由于银行承兑是无条件承兑，且有银行信用背书，其风险就是把钱放出去一样。 第四，贸易背景问题。银承/信用证在出账时特别讲究贸易背景真实性，这也是监管部门检查的重点，否则就是虚假背景的票据诈骗了。建议风险化解业务只能给流贷，不给银承和信用证之类产品。 第五，一旦出现不良的结果不一样。流贷是自家银行的事，比较独立。银承/信用证业务在企业正常经营时问题不大，没人追究贸易背景的问题，但一旦企业不良，很可能被人挖出贸易背景的事。实际工作中已经出现，企业以银承出账，房产抵押，抵押物足值。后来其他债权人发现贸易背景虚假，认定为虚假骗贷，为刑事犯罪，本着刑事案件高于民事案件原则，最后所有债权人债务一起考虑，本来足值的抵押物也处置难度变大。

• 问融资与贷款有什么区别
  

  是融资的一种。融资有很多种方式，最简单的就是借钱。主要有债权和股权两种，债权融资就是有抵押品的融资，银行贷款就是，需要你出具抵押物，根据抵押物价值来决定放款数量等。融资是以你放弃一部分股权来换得融资。具体融资方式很多，拆借(就是借钱，可有利息，也可无利息)、贷款(银行、)、股权融资、信托融资、保险融资、上市等等。《贷款通则》第二条本通则所称贷款，系指经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构，以社会公众为服务对象，以还本付息为条件，出借的货币资金。本通则所称贷款业务，系指经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。第三条本通则所称贷款人,系指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。本通则所称借款人,系指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

• 问贷款与融资有什么区别？
  

  贷款是融资的一种。融资有很多种方式，最简单的就是借钱。主要有债权和所有权两种，债权融资是有抵押品的融资，银行贷款需要发行抵押品，根据抵押品的价值决定贷款数量等。所有权融资是放弃公司部分所有权进行融资。具体的融资方式很多，分期付款（即借款、有利息、无利息）、贷款（银行、高利贷）、股票融资、信托融资、保险融资、上市等。

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