信用卡套现，危害和后果你清楚吗？-法师兄

信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。网友咨询：信用卡非法套现有什么后果？律师解答：信用卡是由商业银行对信用合格的消费者发行的信用证明，用户申请信用卡后，银行会给你一定的额度，用户可以在额度内进行透支消费，透支信用卡后需要还款，也就是一种先消费后还款的方式。信用卡消费的实质为发卡银行对持卡人的信用贷款。当银行发现持卡人有套现嫌疑时，信用卡会被冻结，冻结后信用卡不可以再使用。信用卡套现被查出后会直接上传到央行征信系统中，个人信用会受损，后面办理银行贷款难度会很大。套现比较严重，银行会限制个人业务办理。套现金额过大情节严重可能会负刑事责任，如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。千万不要为了眼前的蝇头小利铤而走险。律师补充：信用卡套现的方式有3种：虚假交易套现；网络套现；POS机套现。这些行为会被银行认定为有套现嫌疑：经常大额消费；消费金额与商户不匹配；同一商户频繁消费，总是刷整数，明显刷卡行为异常；恶意延长还款期限。信用卡在使用时，信用卡仅限本人使用，不随意出借。刷卡消费时，用手或者其他遮挡物遮挡，不将信用卡的交易密码透露给他人。不出租或出借个人身份证件，防范他人利用个人信息伪冒办卡、从事非法活动。卡片丢失需及时拨打电话挂失，避免被他人利用进行不法活动。我们要对信用卡套现行为有一个正确的认识，要严格按照相关法律法规使用信用卡，合理消费、理性消费。

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信用卡套现活动的社会危害非常大。对银行而言，这些以提取现金为目的的信用卡融资很容易转化为银行的高风险贷款，加大了银行经营风险，破坏了社会诚信...

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信用卡套现活动的社会危害非常大。对银行而言，这些以提取现金为目的的信用卡融资很容易转化为银行的高风险贷款，加大了银行经营风险，破坏了社会诚信环境。对持卡人而言，通过不法商户信用卡套现存在诸多风险，一般商户等银行金额到账后，才会将现金给持卡人，这就可能存在不法商户卷款逃脱的风险。另一方面，如果有消费者通过广告中的办卡公司办卡，很可能被这些公司欺骗，根本拿不到信用卡。此外，如果持卡人通过不法分子实施信用卡套现后，有可能会被列入联网的信用黑名单。一旦被列入黑名单，持卡人将不可能再从各家银行获得贷款。根据国家颁布的有关法律法规，持卡人不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支。利用银行卡及其机具诈骗银行资金的，涉嫌触犯《刑法》中关于“使用虚假证明文件诈骗银行或者其他金融机构贷款”的罪名。

首先，信用卡套现违反了国家对信用卡的管理规定，侵害了金融管理秩序。通过虚假交易套取现金，本质上从事的是金融业务，而这些业务没有依法取得金融许可证。同时，信用卡套现违反了人民银行对现金管理的规定，为不法洗钱提供了渠道。此外，信用卡套现还违反了发卡银行的规定，由于持卡人使用虚假资料或虚假交易套取现金，会导致银行不良贷款增加，减少了银行应有的一部分收益，非法套现行为在民事上已构成对银行的欺诈和违约。如果持卡人信用卡套现后无法及时归还欠款，轻则需要承担民事责任，应当及时还本付息；情节严重的，还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。