使用恶意透支信用卡是什么罪-法师兄

使用恶意透支信用卡是什么罪

2022-12-02

依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次“两高”司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定：第一，在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。第二，因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。这次司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。第三，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。第四，根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。

相关问答

问恶意透支信用卡罪是什么

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一、信用卡诈骗罪概述根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡，虚构事实、隐瞒真相，骗取公私财物数额较大的行为...
问信用卡恶意透支罪是什么

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信用卡恶意透支量刑：在《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行...

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据《关于妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中恶意透支的规定，其构成要件如下：一是客观条件：必须经过发卡银行两次催收，三个月以上未偿还欠款。也就是说，如果持卡人没有收到相关通知或文件，过了一定期限没有归还，不属于恶意透支。第二，主观上有非法占有的目的，这也是区分恶意透支和善意透支的主要界限。以下六种情况将被认定为具有非法占有的主观恶意，如明知无法偿还而大量透支，肆意挥霍透支款不归还，透支后隐匿。第三，恶意透支达到一定数额，是指拒绝归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。恶意透支，金额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；金额在50万元以上不足500万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。自2018年12月1日起施行。第四，根据宽严相济的刑事政策，金额在一万元以上不满十万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节明显轻微的，可以依法不追究刑事责任。通过恶意透支开展信用卡诈骗活动，金额在1万元以上不满10万元的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚款；金额在10万元以上不满100万元，或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款；金额在100万元以上，或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款或者没收财产。