保险单质押贷款和保单贷款有哪些区别-法师兄

保单贷款是近年兴起的一种贷款方式，把保单直接抵押给保险公司，就是我们所了解的保单贷款；而把保单以质押的形式抵押给银行，就是所谓的保单质押贷款。很多人看到这里，就有点犯糊涂了。保单贷款和保单质押贷款仅二字之差，两者到底有什么区别呢？一、利率不同一般来说，通过银行办理保单质押贷款的利率是根据央行公布的商业贷款利率来计算的，通常情况下会高于保险公司的保单贷款利率。二、办理手续、时间不同相比保险公司，银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。由于需要经过保险公司确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。三、可选择范围不同几乎所有人寿保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款，而银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少。比如中国银行，虽然提供保单贷款业务，但是只能为平安的寿险保单提供贷款服务。而招商银行在上海地区不开办该项业务。四、贷款额度和参考标准不同一些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标，贷款额度有可能超过保单现金价值。而保险公司提供的借款期限较短，一般不超过6个月，但可以续借，且次数不限，最高借款金额一般不超过保单现金价值的70%80%。

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存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作...

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相比保险公司，银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。由于需要经...

有区别。汽车抵押贷款和质押贷款，区别如下： 1、汽车抵押贷款，指的是将汽车抵押给债权方，但是仍由债务方使用，一定期间过后，债务方无法偿还其债务时，债权方有权将抵押汽车进行拍卖处置； 2、汽车质押贷款，指的是将汽车质押给债权方，但是债务方无法使用，一定期间过后，债务方无法偿还其债务时，债权方有权将抵押汽车进行拍卖处置。所以二者的根本区别在于是否转移担保财产的占有。

抵押贷款与质押贷款这两种贷款方式在抵、质押物上有所区别。所谓抵押贷款，是指抵押物归借款人所有，不交给银行保管，借款人可以使用。一般抵押物为房产、土地、汽车、机械设备等。而质押贷款的保管形式则刚好与之相反，质押物需要交给银行保管，借款人一般不能使用，质押物通常是债券、保单、仓单、提单、股票、商标专用权等动产或权利。

平安保险利用保单质押贷款利率4.25%。保单贷款优势： 1、平安保险保单贷款手续非常简便，只要投保人持有效的保单、身份证原件就可办理，不需要任何抵押物也不需要评估。 2、放款时间非常迅速：一般7至10个自工作日，用户即可收到贷款。保单贷款不需要像银行那样等待一个月以上的时间。 3、贷款利息较低：中国平安保险保单贷款年利率4.25%，低于同期银行贷款。 4、可只还利息，贷款继续使用：以平安保险保单贷款来讲，客户只需每半年偿还一次利息，贷款的金额便可继续使用。 5、贷款期间保单利益不受影响：在贷款期间，保单的保障功能、返还功能、分红都不受任何影响。