电子货币的出现和使用，给银行的货币管理带来什么机会和贡献。机会-法师兄

电子货币的出现和使用，给银行的货币管理带来什么机遇和挑战？在经济发展全球化的时代，随着信息技术的发展，人们生产和生活方式都发生了巨大变革，这也进一步推动了货币形态的发展。电子货币作为新形态的货币，以方便、快捷、准确等优点成为当今经济中不可缺少的一部分，其重要性在逐渐加强，与此同时，电子货币的发展也给银行的货币管理带来了许多机遇与挑战。机遇：1、减少了上缴的存款准备金和商业银行的超额储备首先，中央银行尚未对电子货币计征存款准备金。金融机构发行的电子货币，履行了货币交换媒介的货币基本职能，发挥着替代存款、现金的作用，却游离于金融体系之外，没有交纳存款准备金。其次，中央银行根据货币的流通性确定不同比例的存款准备金率，流动性越强，存款准备金率越高。由于电子货币转换迅捷，使其既可以归类为活期存款，也可以统计成为定期存款，这样，就为商业银行少缴存款准备金提供了可能，最终降低了法定存款准备金率的效率。第三，由于不同期限结构的电子货币资产转换时间短、成本低廉，商业银行没有必要持有较高的央行超额存款准备，从而减少了中央银行的存款准备金来源。另一方面，电子货币所特有的方便快捷的支付结算手段降低了经济交易成本，而以活期甚至定期存款形式所得到的利息收入更是现金资产的机会成本。2、电子货币的广泛使用极大地降低了银行的经营成本，加快了货币的流通速度，提高银行的服务效率对于银行而言，通常纸币和铸币需要大量的费用用于清点、记账、存储、运送以及安全保卫等，但是电子货币的迅速发展可以大大简化这些工作，并节约因处理铸币和纸币而需付出的高额成本。电子货币借助计算机信息技术，以电子信息流发挥交易、流通和支付作用，必然降低交易成本，提高货币市场和商品市场的流通交易速度。3、银行内部方便不同支行间的转账,调拨。4、利于银行发卡业务的发展国家经济发展模式的转型将以拉动内需为主，银行贷记卡产业发展面临千载难逢的机遇。5、使银行积极开发新工具，进行业务创新商业银行除了原来的银行业务外，还开展了新的业务，如在柜台之外办理存款取款，开设个人理财账户如消费账户、投资账户、外汇交易账户等，以办理及个人消费信贷、教育投资信贷、投资组合工具等业务，积极与各大型商场、超市等电子货币使用频繁的单位联系，在以上单位设立POS机等，将银行、单位、政府、个人连接起来，形成一个以商业银行为核心的庞大的服务网络。6、进银行营销方式的改变电子货币的产生使商业银行之间和其他金融企业、非金融企业对电子货币的流通总规模有重要的影响，从而商业银行的职能进行重大转型，商业银行之间将为争夺网上电子货币支付、结算上的市场份额而进行激烈的竞争，促使银行建立以客户为导向的主要营销方式，争取占有更多的顾客群。挑战：1、我国电子货币年消费额从2003年开始呈现大幅度上升状态，电子货币消费给其发行机构带来的收入也大幅提高。商业银行若不争取更多的电子货币发行资格或停留在目前电子货币业务服务经营水平，将会失去电子货币业务收入份额。2、如果商业银行发行电子货币，在使用者初始购买电子货币时，使用者的传统货币存款减少，电子货币存款增加，社会的传统货币存款量也有所减少。如果中央银行没有对商业银行的电子货币存款计提存款准备金，那么随着使用者使用电子货币进行支付活动，社会的电子货币存款总量会持续增加；而相应的，传统货币的存款创造过程则会停止，这样商业银行传统货币存款总量必定减少，进而使得存款准备金量有所减少。

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通货膨胀主要是市场上货币供给过剩，导致货币太多，物以稀为贵，货币太多就会导致货币贬值，这是引发通胀最根本的原因。电子货币是纸质货币的虚拟化，...

答

（1）客观行为不同，伪造货币即仿照真币的色彩、图案、形状、原料等制造假币，其中不包含有真币的成分；变造货币即通过挖补、揭层、涂改、拼凑等方式...

变造货币罪最高刑为10年以下，而伪造货币罪最高刑为死刑，因此正确区分两罪十分重要。区别点为：（一）“变造”，是在原货币基础上加工处理使其虚假增值，“伪造”则系无中生有，将非货币物质加工为货币。（二）变造后的货币，有原币成份；伪造的则没有，或完全改变形态，如将真实金属币融化铸为面值更大的货币；（三）变造假币一般要投入原币成本，数量也不很大，而伪造则可以大量进行，危害更大，因此处刑不同。伪造货币罪与变造货币罪虽然都是针对货币实施的犯罪行为，但是二者的构成条件、社会危害性以及处罚都有明显区别。

一、什么叫变造货币罪变造货币罪，是指对货币采用剪贴、挖补、揭层、涂改、拼接等方法加工处理，以增加货币面值或增大货币数量，数额较大的行为。二、变造货币罪和伪造货币罪有哪些区别变造货币与伪造货币是不同的，变造货币是在货币的基础上进行加工处理，以增加原货币的面值；伪造货币则是将非货币的一些物质经过加工后伪造成货币，有的伪造货币的行为要利用货币，如采用彩色复印机伪造货币的。变造的货币在某种程度上有原货币的成分，如原货币的纸张、金属防伪线等；伪造的货币则不具有原货币的成分，如将真实的金属货币熔化之后铸成新币。变造货币的犯罪受到其行为方式的限制，变造的数额远远小于伪造的货币的数额，而且变造货币的犯罪是在真实货币的基础上进行加工处理，行为人为此还须先行投入一部分货币才能进行变造货币的犯罪，其牟取的非法利益往往小于伪造货币的非法所得利益；而伪造货币的犯罪有的是成批、大量地“生产货币”，社会危害性相对变造货币要大得多。三、变造货币罪如何量刑犯本罪，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。需要注意的是，变造货币罪的成立须以“数额较大”为条件，而这里的货币数额是指变造后的货币额，而不是变造前真币的数额，因为对国家货币管理制度造成危害的显然是变造后的货币而非变造前的真币。以上就是对什么叫变造货币罪，变造货币罪和伪造货币罪有哪些区别的说明，希望您能感到满意。如果您还有进一步的需求，还可以向更加专业的法律人士请教，比如律师等等。他们具有丰富的专业知识，相信能对您有所帮助。

（1）客观行为不同，伪造货币即仿照真币的色彩、图案、形状、原料等制造假币，其中不包含有真币的成分；变造货币即通过挖补、揭层、涂改、拼凑等方式对真币进行加工处理，使其面额增大或张数增加；（ 2）构成犯罪的要求不同。伪造货币刑法没有规定数额较大才构成；变造货币则以数额较大为构成要件。