公积金贷款与商业贷款分别是这样的-法师兄

1.公积金贷款的要求 (1)具有本市城镇常住户口或有效居留证件; (2)申请前连续缴存住房公积金半年以上，累计缴存公积金的时间不少于2年; (3)自筹资金达到所购住房总价的30%以上(含30%); (4)具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力; (5)签定了购买住房的合同或协议; (6)符合委托人和受托人规定的其他条件 2.公积金贷款的流程 (1)借款人提出书面贷款申请并提交有关资料，可以向贷款银行提出，由贷款银行受理后交住房公积金管理部门审批，也可以直接向住房公积金管理部门申请、等待审批; (2)经住房公积金管理部门审批通过的借款人，与贷款银行签订借款合同和担保合同，办理di押登记、保险、公证等相关手续; (3)贷款银行按借款合同约定，将贷款一次或分次划入开发商在贷款银行设立的售房款专用帐户，或直接转入借款人在贷款银行开立的存款帐户; (4)借款人在贷款银行开立还款帐户，按借款合同约定的还款方式和还款计划，如期归还贷款本息; (5)贷款结清后，借款人从贷款银行领取“贷款结清证明”，取回di押登记证明文件及保险单正本，到原di押登记部门办理di押登记注销手续。 3.商业贷款的要求 (1)有合法的居留身份; (2)有稳定的职业和收入; (3)有按期偿还贷款本息的能力; (4)有贷款行认可的资产进行di押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保; (5)有购买住房的合同或协议; (6)贷款行规定的其他条件。 4.商业贷款的流程 (1)提交贷款申请：当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷，都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核，这是商业贷款流程中最重要的一步。主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件;外地户籍需要提供暂住证或者居住证;工作单位出具的收入证明;买卖合同、首付款发票或者收据;近半年的工资流水或其他资产证明。除了以上五项资料外，不同银行对商业贷款要求有一定的差异，还要详细询问贷款银行要求的其他资料。 (2)银行受理调查：银行收到贷款申请人的申请材料后，就会对其材料进行审核，商业贷款一般审核时间是15个工作日，最长不超过1个月。在银行受理调查期间，会根据情况要求贷款申请人补充一些资料，因此，这段时间贷款申请人需与银行保持联络。 (3)银行核实审批：贷款银行会针对几方面进行核实：房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节，如果贷款申请人的信用不良，会直接导致贷款申请的失败，因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。 (4)双方办理相关手续：银行通知贷款申请人，贷款审批通过后需要在该银行开户，领借记卡并签订贷款合同。同时，办理di押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则，明确自己的权利和义务，以免发生不必要的误会。 (5)银行发放贷款：所有贷款手续办理完毕后，银行会将贷款资金打入到房产开发商的账户，借贷关系成立，贷款人按规定偿还贷款。

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从目前我国住房金融发展的实际来看，个人住房贷款业务主要有两种，即公积金个人贷款和商业性个人贷款。公积金个人贷款属于政策性个人住房委托贷款，由...

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1、贷款性质不同:公积金贷款是不以盈利为目的的政策性的贷款,而商业银行的贷款是以赢利为目的。 2、审批机构不同:公积金贷款必须经过公积金的管...

一、贷款对象有所不同。住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的缴存人和汇缴单位的离退休职工，而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。二、贷款额度有所不同。一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80%。三、贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，初审合格后由住房资金管理中心出具证明方可办理。商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。四、贷款利率不同。公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。

根据我国相关政策规定，公积金贷款和商业贷款的区别如下： 1、利率不同：商贷较高（10年期）6.55%。公积金4.5%。 2、放款时间不同：商贷快，公积金慢。 3、最高额度不同:商贷一般不限，公积金有限制，各地规定不一样，最高额度一般在40万元-80万元不等。 4、贷款对象不同：商贷不限，公积金只能对缴存对象办理。 5、贷款权限不同：商贷不限，公积金贷款局限于缴存所在地贷款或者政策允许条件下的异地贷款。

以下是商贷公积金贷款区别的详解 (一)贷款都可贷到房价的70%; (二)办理购房贷款时可以办理公积金贷款和商业贷款合并的组合贷款，也可以办理纯公积金贷款或纯商业贷款; (三)但公积金贷款额度还取决于本人公积金帐户中的额度，借款户基本住房公积金账户余额超过5000元的借款户直接可以贷款20万元，小于5000元的借款户的贷款额度按缴存余额的40倍计算，最高也不超过20万元;补充住房贷款额度由补充公积金存储余额的2倍调整为15倍，最高限额由3万元调整为10万元(若借款人补充住房公积金余额的15倍小于10万元，则该条件的余额倍数改用20倍重新计算)。即公积金贷款总额不能超过人民币300000元整且不能超过总房价的70%，商业贷款仅有总房价的70%的限额，没有总额的限制; (四)用公积金贷款必须有按月交纳公积金，现在政策很宽松，只要借款申请人在申请贷款前六个月正常连续缴存住房公积金(包括时间和金额)即可取得住房公积金贷款资格。商业贷款无交纳公积金的要求，只要贷款人符合相关贷款条件就可以了; (五)商业贷款贷款需要办理房产评估和保险，纯公积金贷款只须办理担保; (六)商业贷款可用于住宅房和非居住房屋，但公积金贷款只能用于个人购买住宅房; (七)申请商业贷款夫妻双方可以分别申请，而申请公积金贷款时虽然可以以一人名义申请，但夫妻之间的公积金是捆绑的，即一方申请了公积金贷款，即使贷款时没有使用配偶的公积金，而另一方也不再能使用自己的公积金重新贷款或提取; (八)通过办理商业贷款的方式购买房屋可以多次使用，即可以在未还清原商业贷款的情况下再次办理购房商业贷款;而公积金贷款在未还清公积金贷款本息前，不能再次办理个人公积金贷款; (九)申请公积金贷款须满足此条件：男主贷人年龄和贷款年限之和小于等于65，女主贷人年龄和贷款年限之和小于等于60;而申请商业贷款主贷人年龄和贷款年限之和小于等于70，女主贷人年龄和贷款年限之和小于等于70; (十)凡是办理过购房贷款手续，不论是商业贷款还是公积金贷款都可以申请办理公积金冲还贷手续，以充本金或充本息的方式，用自己的公积金账户里的储存余额来冲抵贷款，其中充本金是指用自己的公积金余额充抵贷款的本金额，能马上降低借款额度，从而减少贷款利息的支出;充本息是用公积金余额充抵贷款人每月的还款额，包括本金和利息，充本金一般为一年一次，充本息可以逐月充还，即还款人公积金账户内的余额可以按月抵冲每月的还款额，包括本金和利息。