不良资产清收方法-法师兄

不良资产清收是指不良贷款本息及应收未收账款以现金方式收回。清收不良资产，就是请求借款人履行借款合同所确定的归还贷款本息的义务。由法律所保护的这一请求权，受“诉讼时效”法律制度的制约。只有在诉讼时效之内，贷款人行使请求权，才能使法律介入其中，才能借助法院公力救济方式促成请求权的实现。不良资产清收中所涉及到的诉讼时效，为普通诉讼时效2年，从借款人贷款到期日开始计算，若2年之内贷款行不行使权利，则2年之后贷款行丧失胜诉权，即丧失了请求法院介入，通过法律强制方式实现债权的权利。

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不良资产的清算是指以现金形式收回不良贷款的本息和应收未收账款。不良资产的清算是要求借款人履行贷款合同规定的偿还贷款本息的义务。法律保护的请求...

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关于不良债权清收方案不良债权(DistressedDebt)，是指公司企业的资金、商品、技术等借与或租借到其它公司企业但面临无法收回或收回少...

1、催收是逾期不良资产回收的一种方式，当企业或者个人无法收回坏账或欠款时，催收这个行业就此诞生了，对于不良资产来说，是通过催收这种方式来使债务方履行债务，让其归还欠款，不管是个人还是企业的催收，方式大体分为债权人催收、委托催收、网络拍卖、诉讼催收和征信数据黑名单。2、债权人催收：债权人自行催收，可以通过电话沟通或者外访的方式，电话沟通是利用电话沟通，并结合计算机系统、周边辅助工具与借款人进行协议，属于间接接触，能够保障催收人员的安全，并且够减少指责和抵抗，在一定程度上避免尴尬，更好的进行催收；外访催收主要是为了弥补电话沟通中无法直接接触债务人的不足，它是一种非常直接有效的催收方式，通常是通过电话催收前期进行铺垫然后在进行外访，两相结合来达到催收的目的。3、委托催收：此种方式是指债权人将催款信息委托给相应资质的第三方催款公司或者个人进行催收，借助第三方能力，利用外包催收公司的专业性更好的回收欠款，节省人力物力，不过委外催收的成本较高，但随着我国经济发展过程中的纠纷不断增加，催收行业日益发展，第三方催收公司也日益增加，委外催收也逐渐成为较广泛的方式之一。4、网络拍卖：在法律法规许可的条件下，将债务人的资产如房子、车子、债权等，做成适合散户投资的产品，在互联网上予以拍卖，能以较快速度归还逾期款项。5、诉讼催收：主要是通过向法院提起诉讼的方式进行催收，诉讼的类型包括民事诉讼和刑事诉讼两种，民事诉讼又包括调解和判决两种形式。诉讼催收所针对的欠款人群体主要是有还款能力，但通过常规手段而无法让其还款的借款人。他的主要特点是能够利用国家的威严及强制力对欠款人进行威慑和制裁，从而实现欠款回收的目的，并且可以通过法院的裁判来解决一定的纠纷。需要注意的是，诉讼催收常常使平台或第三方担保，通过债权转让或者诉权进而起诉债务人，平台担保容易触碰银监会明确的四条红线之一，即“平台本身不得提供担保”。因为平台自己回购债权的行为实际上就是一种自我担保，不属于担保范畴。6、征信黑名单：通过平台曝光的形式，一般来说银监会等国有金融管理机构有权对老赖采用的信用曝光形式，直接会影响借款人出行生活，迫于压力让借款人偿还逾期款项，因容易涉嫌侵犯隐私，业界极少采用。7、关于诉讼催收和征信黑名单都属于后期硬性的解决途径，所以在通常情况下是不予采用的，主要的催收方式是前两种，目前的催收行业发展日益迅速，企业或者个人的不良资产日益增多，所以催收行业异常活跃，不过不管是何种催收方式，必须在严格遵守相关法律法规的条件下，及时有效的回收欠款。

一一，信贷资产质量差的基层商业银行由于历史性和政策性原因形成的不良贷款已经拖欠多年。从实际占用形式来看，已经形成坏账，但商业银行上级银行没有相应的政策规定，无法进入坏账或核销。比如农业银行扶贫专项不良贷款，粮食企业附属业务不良贷款，大部分是农业发展银行两次转贷。然后，有些企业已经名存实亡，有些处于停产或半停产的状态，有些商业企业，如基层供销合作社，已经处于自然解体状态。这部分债权难以落实贷款责任，手续复杂，回收率极低。二、收款手段单一的基层商业银行收款不良贷款的主要手段是在考核员工时与绩效挂钩，对金额小、收款容易的不良贷款效果明显。而且对于那些难以清收、金额高的不良贷款，却很难奏效，一些干部职工畏难而退，消极观望，宁可遭受暂时的经济损失，也不愿坚持原则，去啃硬骨头，打硬仗。第三，贷款责任落实不到位，使得不良贷款的收取更加困难。前几年商业银行授权信贷和内部控制制度建设不完善，信贷管理松散，漏洞多。各级商业银行存在抵押担保和物质保障不足等问题。这部分贷款包括信用审查不严格、信用条件不符合要求的企业贷款、未办理任何抵押、质押和担保手续的扶贫贷款。当初形成不良时，由于信贷管理没有及时跟上，本息积累就像滚雪球一样越来越大，导致商业银行信贷资产质量越来越差。近年来，虽然商业银行通过各种收款手段进行了清理整顿，落实了不良贷款的责任，但由于缺乏有效可行的责任追究方法，不良贷款的收款没有实质性进展。第四，贷款客户信用观念差，难以依法保全信用资产。大多数贷款客户受信用环境中不良因素的影响，不谈信誉，导致逃避金融债务。有的恶意破坏与银行的信用关系，不求发展，能拖就拖，甚至转移其有效资产，导致银企关系进一步恶化。相当一部分企业在还贷无望的情况下，人为拖欠或拒绝偿还银行贷款本息。同时，在依法保全信贷资产的实施过程中，法律部门执法力度较弱，商业银行在起诉贷款案件时往往会使用大量的人力、物力和财力，但实际效果并不理想。大部分不良贷款仍在执法过程中半途而废，导致依法收回不良贷款效果有限。5、信贷结构不平衡导致国有商业银行信贷投入萎缩。基层商业银行的管理者仍然有不愿意放贷的想法。此外，由于上级银行授权信贷责任追究制度的限制，基层商业银行基本不发放新的贷款，即发放贷款，只发放小额质押贷款和个人住房消费贷款。不敢支持那些仍有前途但暂时经营困难的企业。大多数基层银行采用存款全部存款的方法，导致资金流向经济发达地区。但该地区信贷资金需求得不到有效满足，导致当地企业效益越来越差，信贷资金越来越难收回，银行信贷资产质量越来越低的恶性循环。

如何收购不良资产？收购不良资产时要注意哪些问题？银行的不良资产也常称为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指银行顾客不能按期、按量归还本息的贷款。企业的不良资产则指企业尚未处理的资产净损失和潜亏（资金）挂账，以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题的资产预计损失金额。