对于保险合同的条款，保险人与投保人或受益人发生争议时，如何解释

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• 问保险投保人、被保险人和受益人的证明应如何保存
  

  《保险法》第 22、 23条规定，保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。

• 问投保人或者被保险人变更受益人的法律行为何时会发生法律效力?
  

  答：变更受益人的行为是单方法律行为，一旦被保险人作出变更受益人的真实意思表示，且不侵害国家利益或第三人合法利益，该变更行为即可发生法律效力。至于被保险人是否书面通知保险人，产生的均是对抗效力，而非生效效力，不影响变更行为的法律效力。被保险人有权以变更受益人的法律行为来处分保险合同利益。只要该变更行为不违背法律和社会公共利益，变更的意思表示一旦作出即可发生法律效力。我国《保险法》第41条规定，投保人或者被保险人变更受益人应当通知保险人，但这只是为了方便保险人履行义务，确定保险金的给付对象。如果保险人接到了依法变更受益人的通知，就必须向变更后的受益人履行义务。被保险人变更受益人也无须双方达成一致意见，保险人更没有权利去审查和否定被保险人所作的变更。本案中，郭某作为被保险人，依法享有变更受益人的权利，其行使该种权利可通过遗嘱的方式进行。虽然郭某未将变更受益人的行为书面通知保险人，但是该种通知的欠缺并不影响郭某变更受益人行为的生效。保险公司在支付保险金前已经得知郭某以遗嘱形式将受益人变更为张某，就应该尊重郭某的真实意思表示，将张女士作为受益人支付保险金。

• 问投保人对被保险人的寿命或身体全受损害的，投保人是否具有保险利益
  

  正确答案应当是A。以下是参考资料。从中可以看出，保险利益是投保人与寿命或身体间的关系产生。 人身保险的保险利益。在人身保险中投保人对被保险人的寿命和身体具有保险利益。人身保险的保险利益虽然难以用货币估价，但同样要求投保人与保险标的（寿命或身体）之间具有经济利害关系，即投保人应具有保险利益。人身保险可保利益可分两种情况：（1）为自己投保。投保人以自己的寿命或身体为保险标的投保，当然具有保险利益。（2）为他人投保人身保险。保险利益有严格的限制规定，主要包括：血缘、婚姻及抚养关系；债权债务关系；业务关系等。各国法律规定不一，大致有两种：一种是利害关系论；一种是同意或承认论。《保险法》第三十一条规定，投保人对本人，配偶、子女、父母，与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家庭其他成员、近亲属具有保险利益；其他被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对其具有保险利益。

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