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是银行为有日常流动周转资金需求的客户设计的一种贷款产品。银行按照企业经营规模核定可以给予企业的流动资金贷款额度,流动资金循环借款合同一般一年...
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循环协议借款是一种特殊的信用额度借款,在此借款协议下,企业和银行之间也要协商确定贷款的最高限额,在最高限额内,企业可以借款、还款,再借款、再还款,不停的周转使用。
对流动资金借款的量化分析,要有一定的计算方法和计算公式,要将形成这种借款特点的各因素考虑进去组织运算。我们认为流动资金借款的主要特点有。 1.借款期限短。 一般是3~5个月,最多不超过一年。因此,流动资金借款成本可不计货币的时间价值,只有借款利息成本。企业借款最高限度应控制在不使企业亏损为限。 2.制约因素多。 流动资金借款量受企业生产规模、经济效益以及流动资金周转速度、流动资金自有量等多种因素制约。一般来讲,企业生产规模大,经济效益好,则流动资金借款量大,企业流动资金周转速度快,自有流动资金多,则流动资金借款量少。在进行流动资金借款决策时,要综合考虑这些因素。 3.收益波动大。 流动资金借款的收入主要是资金创利,支出为利息成本。一般规律是,流动资金创利率越高,流动资金借款收益越多,流动资金创利率低于利息率流动资金借款不仅没有收益还要贴息。因此,在流动资金借款时,要在可以有借款资金收益的区间里进行科学决策。
对流动资金借款的量化分析,要有一定的计算方法和计算公式,要将形成这种借款特点的各因素考虑进去组织运算。我们认为流动资金借款的主要特点有。 1.借款期限短。 一般是3~5个月,最多不超过一年。因此,流动资金借款成本可不计货币的时间价值,只有借款利息成本。企业借款最高限度应控制在不使企业亏损为限。 2.制约因素多。 流动资金借款量受企业生产规模、经济效益以及流动资金周转速度、流动资金自有量等多种因素制约。一般来讲,企业生产规模大,经济效益好,则流动资金借款量大,企业流动资金周转速度快,自有流动资金多,则流动资金借款量少。在进行流动资金借款决策时,要综合考虑这些因素。 3.收益波动大。 流动资金借款的收入主要是资金创利,支出为利息成本。一般规律是,流动资金创利率越高,流动资金借款收益越多,流动资金创利率低于利息率流动资金借款不仅没有收益还要贴息。因此,在流动资金借款时,要在可以有借款资金收益的区间里进行科学决策。
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