的公积金贷款是怎么算的-法师兄

什么是住房公积金贷款?住房公积金贷款是怎么计算的? 住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金贷款计算明细：以下三项计算的最小值为贷款额度 (1)按照借款人还贷能力确定的贷款额度。其计算公式为：借款人月计缴住房公积金额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数(目前为0.45)×12(月)×实际可贷年限。夫妻双方均缴存公积金且共同借款的，贷款额度为夫妻双方分别计算的贷款额度之和。 (2)规定的个人贷款最高限额。目前一方缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为30万元;夫妻双方均缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为60万元。 (3)购买商品房最高贷款额不超过购房总价的80%;购买二手房的，贷款额度不超过购房总价的70%。公积金贷款比商业贷款优惠多少呢?怎样贷款更划算? 那么公积金贷款到底可以比商业贷款有多少的优惠呢?下面就用一组数据来细说住房公积金贷款计算明细，一笔60万元、20年期的商业性住房贷款按基准利率计息，还款方式为等额本息法，20年本息总额为1，026，682.47元，其中支付利息总额为426，682.47元;而一笔60万元、20年期的住房公积金贷款，20年本息总额为862，779.12元，其中支付利息总额为262，779.12元，扣除担相关的担保等。由此可见公积金贷款比商业贷款要优惠的多。虽然使用公积金贷款有一定的优惠，但是在使用过程中要注意，公积金贷款在还款时不会像商业贷款那样设定固定还款额，而只会要求贷款人在还款时不低于某个“最低还款额”。以28万贷款15年还清为例，公积金贷款只会要求贷款人每月还款数额不低于1344元，许多贷款人往往每月仅缴纳1344元用以还款。但这么做的结果是，贷款人偿还最后一月贷款时会发现仍有47000多元的贷款本金尚未偿还，并最终导致末期还款压力巨大。

答

1.以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力...

答

有两种方式： 1、等额的本金还款方式：将贷款额按还款期数均等分为Ｎ期，按每期未还本金额乘贷款利率等到当期应还利息； 2、等额本息的还款方式：...

按还款能力计算的贷款额度计算公式：贷款额度＝（借款人月薪总额　借款人所在单位住房公积金月缴存额）ｘ215；还款能力系数－借款人现有月还款总额ｘ215；贷款期限（月）按配偶金额计算：贷款金额＝（夫妻月薪总额　夫妻所在单位住房公积金月缴存额）ｘ215；还款能力系数－夫妻现有贷款月还款总额ｘ215；贷款期限（月）按房价计算的贷款额度计算公式：贷款额度＝房价ｘ215；贷款金额按贷款最高限额计算：贷款金额＝账户余额ｘ215；8　月缴存额ｘ215；在退休年龄月使用住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额为40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额为60万元。使用住房公积金申请住房公积金贷款，支付住房公积金，贷款最高限额为50万元；使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，申请贷款时正常支付住房公积金，贷款最高限额为70万元。

[（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。使用配偶额度的： [（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。其中还贷能力系数为40% 月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。贷款额度=房屋价格×贷款成数其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定