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商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况,监测可能引发流动性风险的特定情景或事件,采用适当的预警指标,前瞻性地分析其对流动性风险的影响。可参考的情景或事件包括但不限于:(一)资产快速增长,负债波动性显著增加。(二)资产或负债集中度上升。(三)负债平均期限下降。(四)批发或零售存款大量流失。(五)批发或零售融资成本上升。(六)难以继续获得长期或短期融资。(七)期限或货币错配程度增加。(八)多次接近内部限额或监管标准。(九)表外业务、复杂产品和交易对流动性的需求增加。(十)银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化。(十一)交易对手要求追加额外抵(质)押品或拒绝进行新交易。(十二)代理行降低或取消授信额度。(十三)信用评级下调。(十四)股票价格下跌。(十五)出现重大声誉风险事件。
企业融资包括直接融资和间接融资。直接融资是指企业首次上市募集资金(IPO)、配股和增发等股权融资活动,因此,又称股权融资,包括股权融资,投资者拥有公司的权益、决策权和经营权。资本间接融资是指企业资金来自银行、非银行金融机构贷款等债权融资活动,投资者优先分配公司收益,获得利息收益,因此也称为债务融资。直接融资包括上市融资、定向增发和公开增发。上市融资是指公司在证券市场公开发行股票,筹集资金。股票上市可以在国内,也可以在国外,可以在主板上市,也可以在高科技企业板块,比如美国和香港的创业板。发行股票是一种资本金融资。投资者有权要求企业利润,但投资资金无法收回,投资者风险较大,因此要求的预期收益高于银行。从这个角度来看,股票融资的资本成本高于银行贷款。
融资方式有以下几种:发行股票、债券和贷款融资。其中,发行股票、发行债券必须经有关监管机关批准,手续复杂,贷款融资方便,但融资资金比前两种方式少。
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