恶意透支行为包括哪些方面？-法师兄

一、恶意透支信用卡的行为方式恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。恶意透支信用卡行为包括两种基本行为方式： 1. 超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。 2. 超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。二、恶意透支信用卡的构成要件在司法实践中，犯罪分子采用的恶意透支行为方式多样且狡猾。主要有以下几种表现形式： 1. 持卡人以非法占有为目的，短时间内持信用卡在银行授权的范围内，多次、多地取现、购物或者消费，积少成多，最后形成大量透支，最后行为人携款潜逃，使得银行无法追回透支款。 2. 行为人骗领信用卡后进行恶意透支。由于申办的材料都是虚假的，银行凭发卡时所记载的持卡人的情况进行催收透支款项时难以找到行为人，损失便无法挽回。 3. 持卡人与发卡银行工作人员或者特约商户工作人员互相勾结，利用信用卡恶意透支。 4. 持卡人与担保人采取交叉担保、多头透支的方式，占有银行资金。例如甲为乙担保，乙为并担保，丙为甲担保，分头在不同银行申办信用卡，然后利用信用卡突击性反复透支，携款外逃或者将资金秘密转外境外。需要提醒的是，恶意透支是为了将透支款非法占有，根本就不想偿还或者也无力偿还，表现为经发卡银行催收后仍不归还透支或者在大量透支后潜逃、隐瞒身份，以逃避还款责任；而善意透支是为了先用后还，届时还本付息，故前者为犯罪行为，后者为合法行为。如果只是善意透支信用卡，因故不能偿还，不构成犯罪，这时候可以委托辩护律师做无罪辩护。

答

恶意透支的表现形式多种多样。从目前的情况来看，大致有以下几种： (一)持卡人以非法占有为目的持信用卡在不同地点频繁使用、取现，每次使用取现的...

答

1、由第三方代理业务，但是第三方未按合同约定按时还款而造成逾期的。比如汽车经销商代办汽车消费贷款业务、房地产开发商代为办理的按揭业务、代理方...

恶意透支行为构成要件为： 1、持卡人为合法的持卡人，如是盗用，冒用他人信用卡的，则构成盗窃、冒用他人信用卡的行为，而不构成恶意透支； 2、持卡人主观方面是直接故意，且有非法占用银行资金的目的； 3、持卡人客观上已实施了恶意透支行为，对发卡银行造成经济损失； 4、持卡人经发卡银行催收仍不归还，且数额较大或时间较长达到刑罚处罚的。

恶意透支行为包括两种基本行为方式：一是超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。二是超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录，影响持卡人的个人信用。

恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。对于如何认定恶意透支，从客体方面，客观方面，主体方面，主观方面等四个方面进行分析。 (一)客体：本罪所侵害的客体是复杂客体，其既对国家的信用卡管理制度造成侵害，同时也给银行以及信用卡相关人的公私财物所有权产生损害。 (二)客观：本罪在客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。 (三)主体：本罪的主体是一般主体。单位亦能成为本罪的主体。 (四)主观：本罪在主观上只能由故意构成，并且必须具有非法占有公私财物的目的。根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定恶意透支，在五万元以上不满五十万元的，应当认定为数额较大；在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为数额巨大；在五百万元以上的，应当认定为数额特别巨大。