如何认定信用卡恶意透支的数额-法师兄

如何认定信用卡恶意透支的数额

2023-09-18

透支分为善意透支与恶意透支。信用卡的恶意透支，是指持卡人在其信用卡账户上，已无资金的情况下，按照有关规定在一定期限和一定额度内透支。应当注意的是恶意透支的行为要么是超过规定限额透支，要么是超过还款期限透支，但无论哪一种都必须是经过发卡银行的催还仍不归还，才能构成信用卡诈骗。然而现实生活中大量恶意透支案件，行为人携款潜逃，银行根本无法实施催还行为，在这种情况下如何认定行为性质?有的学者作了深入研究认为可以采取以下措施。首先，对有利用信用卡透支功能进行巨额诈骗重大嫌疑的，可以先行以诈骗立案，并采取必要强制措施;其次，被采取强制措施的嫌疑人经银行催收期满，仍不归还透支款的，即可认定恶意透支，此种情况完全符合恶意透支的形式要件;最后即使行为人在银行催收期间，归还了透支款，虽依法不构成恶意透支的信用卡诈骗罪，但仍可视情节追究诈骗罪的刑事责任。这时的“归还”应是为诈骗罪的退赃行为。但这一论述也有不妥，第一，无论是诈骗罪还是信用卡诈骗罪都是以非法占有为目的的，因此案后是否归还财产都只能是作案后情节，而不能决定案件性质。第二，正像有的学者指出的那样，这种情形下行为人透支不还的，以信用卡诈骗罪定罪，若归还透支的倒可能构成诈骗罪，根据“数额较大”标准要求的不同(一般恶意透支的对数额的要求较高)，后者的处罚可能比前者严厉，这有悖于常理。因此有必要对“催收不还”进一步进行学理解释。对此学术界有不同认识。但一般认为经银行催收后超过三个月不还的才构成本罪。1996年12月16日最高人民法院在《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中也采用此标准，该解释第七条第3款规定，自收到发卡银行催收通知之日三个月内仍不归还的行为构成恶意透支。也有论者提出以催告次数为依据，银行对信用卡持卡人的一般实行三次催告，仍无效者，即可认定为拒不偿还。然而这些解释都过于拘泥于客观解释，不能很好解决司法实践问题，应当着眼于目的解释。刑罚所规定“经银行催收后仍不归还”如果理解为银行催收是本罪构成要件，那么意味着某些情况下行为人的行为性质要由银行的正当业务行为决定，如果银行不催收，行为人即使再明显的恶意透支行为也不能以本罪论，这并不符合立法者设立本罪的初衷，使本条款失去应有的效益。实际上“经银行催收后仍不归还”并不是构成要件意义上的规定，只是确认行为人的非法占有目的，当行为人超过期限或金额，经银行催收仍拒不归还，原则上可以认定为恶意透支。因此，如果透支行为人以自身之行为明确表明其即使接受到催收通知也不可能归还欠款，应视为已拒绝银为人尚不知所终，更不可能催收欠款了。行为人自身行为已明确表明其恶意透支诈骗财物的行为性质，即使经银行催收也绝不可能归还欠款，这时要求银行客观上实施难以实现的催收行为是毫无意义的，这种情况下，行为人的行为可视为已拒绝银行催收，构成恶意透支的信用卡诈骗罪。

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信用卡恶意透支数额：根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关内容：第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上不满5万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在5万元以上不满50万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在50万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形: (一)拾得他人信用卡并使用的; (二)骗取他人信用卡并使用的; (三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的; (四)其他冒用他人信用卡的情形。第六条持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”: (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的; (二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的; (三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的; (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的; (六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。第七条违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。第八条单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的,定罪量刑标准依照各该条的规定执行。以上第六条规定为信用卡恶意透支数额，你可以参考一下。