高利贷是否会影响个人信用评估-法师兄

高利贷是否会影响个人信用评估

2024-12-19

高利贷是否会对个人征信产生不利影响,实际上取决于相关借款事宜及其所涉及的金融机构对其报告方式的具体规定。在此,我们将揭示高利贷如何影响个人征信的几个关键方面: 1. 如果高利贷是通过正当渠道建立起的借贷关系,同时借款人在还款过程中的表现能够得到官方征信机构的有利反馈,那么即使未如期偿还贷款,也不至于对个人征信造成严重损害。 2. 反之,如果高利贷并非以法定形式产生,同时借款人的还款业绩并未被正式的征信机构所记载,那么,高利贷本身或许无法直接影响到个人信用记录。 3. 不过,如果高利贷的债权人选择向当地法院提出诉讼,并且后续法庭判定债务方必须偿还本金及合法利息,但被告又对此法院裁决予以拒抗,那么,被告便有可能因此被列为无信誉度的欠款人,进而对个人征信产生不良影响。根据《征信业管理条例》第六条和第十三条的规定,设立经营个人征信业务的征信机构需要符合相关法律法规的条件,并经国务院征信业监督管理部门批准。其中,主要股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录;注册资本不少于人民币5000万元;有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施;拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件;国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。同时,采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集。但是,依照法律、行政法规规定公开的信息除外。企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息,不作为个人信息。

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通胀持续走高，银行紧缩银根、中小企业资金饥渴，2011年，中国金融业的生态正发生深刻变化――越来越多资金“跳”出银行的资产负债表，以各种渠道进入实体经济，“影子银行”，渐渐浮出水面。 “影子银行”是一个体系，指称那些脱离银行资产负债表的借贷平台，比如委托贷款、信托、小额信贷乃至典当行，也包括“灰色”的民间借贷甚至高利贷。“影子银行”正野蛮生长，一则顽强，民间对它有很大需求及培育它发展的土壤；二来其“看不见”的部分，对现有规则和监管发出了强力挑战。据央行在官网发布的2011年1-6月社会融资规模统计报告，社会融资规模增加7.76万亿元，其中人民币贷款增加4.17万亿元，占53.7%；而在2010年，这一比例为55.6%。历史数据研究表明，2002年新增人民币贷款达社会融资总量的92%，占绝对主导地位。不到10年，这将近40%的占比落差意味着什么？此前即有报道称，中国内地“影子银行”放款量或已占社会融资总量的“半壁江山”。在监管弱化的情况下，非正规的贷款公司、担保公司、典当行这些中国版的影子银行正在经历着“野蛮”式生长，主要体现在“银信合作”和地下钱庄等金融形式上。 “银信合作”是指银行通过信托理财产品的方式“隐蔽”地为企业提供贷款。具体来说，通过银信合作，银行可以不采用存款向外发放贷款，而通过发行信托理财产品募集资金并向企业贷款。由于信托理财产品属于银行的表外资产而非表内资产，可以少受甚至不受银监部门的监管。某业内人士表示，这些影子银行是当前金融管制的伴生物。在银根收紧的当下，他们敏锐地嗅到了潜在的市场机会，这些民间借贷机构抓住这个机会，和银行信贷部门、相关公司“合作”，做起了金融“掮客”的生意。某贷款公司业客户经理曾表示“没有拿到好处，银行人员当然不会将资金贷给你了”，羊毛还是出在羊身上，公司只是提供了一种向银行“进贡”的渠道而已。为此，除了正常的贷款利息之外，借款者需要一次性另外支付给公司5%的服务费。而公司给予借款人的承诺是，贷款将在15天左右打到所指定的账户。一位知情人士透露，其实这类民间机构一般会“两端”通吃：一方面他们会通过提高借贷利率来截留一部分利差，另一方面，他们会通过收取高昂的服务费来盘剥借款人。