贷款诈骗罪的形式和手段有哪些-法师兄

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的; (二)使用虚假的经济合同的; (三)使用虚假的证明文件的; (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的; (五)以其他方法诈骗贷款的。

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贷款诈骗罪中所谓情节严重，是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指贷款诈骗数额在1万元以上的。其他严...

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我来回答你的问题校园贷诈骗的形式有哪些，近年来，随着互联网金融的普及、大学生消费观念的转变以及校园消费金融的实际需求，许多金融平台（P2P等...

行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式：(一)编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。这种情形近年来屡有发生，仅在上海一地，一年就发生假引资的诈骗几十起，案犯一般是伪造国外某财团的巨额资金或者“在美国的爱国华人”的巨额私人存款要以优惠条件存人某银行，以骗取银行的贷款和手续费。(二)使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。为支持生产，鼓励出口，使有限的资金增值，银行或其他金融机构有时也要根据经济合同发放贷款，有些犯罪分子伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产比很好效益的经济合同，诈骗银行或其他金融机构的贷款。(三)使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。如某公司通过银行内部的工作人员开出了一张虚假的存款证明，并以此向另一银行贷款几百万元。(四)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明，是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。如罪犯张某以伪造的某房屋开发公司房产证明为抵押，骗取某银行贷款一百余万元。(五)以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的，这出的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的;以假货币为抵押骗贷的;先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。本项规定的精神是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。贷款诈骗罪也可以说是属于诈骗犯罪当中的一种，但实践中行为人在申请贷款的过程中实施诈骗行为，是否构成贷款诈骗罪，还需要作出专业的认定才行。关于什么叫贷款诈骗罪的问题，小编就为大家介绍到此，既然构成了此罪，那肯定就要依法追究行为人的刑事责任。

根据司法实践的情况，结合贷款欺诈罪的规定，欺诈的主要表现形式如下：（1）假名贷款。指在金融贷款业务中，名义贷款人与实际使用人不一致。有些是顶级，即名义贷款人知道实际贷款人使用自己的身份贷款，由于亲戚朋友的帮助、上级和下级关系、贪图报酬等原因，默认实际贷款人借款。有些是假名，也就是说，名义上的借款人对借款一无所知，实际上是用别人的名义借款的。（2）编制导入资金、项目等虚假理由，银行和其他金融机构相信贷款人申请的贷款，承兑等用于收益良好的项目，风险小，符合信用标准和政策。（3）使用虚假的经济合同，使银行和其他金融机构相信贷款人有良好的销售额、资产和收益能力，有较高的信用。（4）使用资产负债表、现金流量表等虚假证明书、银行存款证明书等审计报告书。（5）使用虚假的产权证明书作为保证，或者故意高估保证物的价值，或者将已经抵押给他人的抵押物或者抵押给他人的权利提供给银行作为无效的保证，或者虚构的保证人。

诈骗的方式层出不穷，随着互联网金融的发展，最近，出现一种常见的诈骗方式，就是以办理贷款的模式进行诈骗。【诈骗模式分析】 1.首先，通过qq、微信等社交媒体发布贷款信息，常以“不需要担保”“零利息”“放款快”“额度高”等词语吸引眼球。 2.借款人上钩后，根据与借款人的简单沟通，了解借款人身份信息后（姓名、身份证号码、联系方式、地址等），便通过网络或邮寄的方式签署借款合同。该类借款合同中多会约定：办理借款前，需要交纳保险费；借款人银行流水要充足；借款人不办理借款需要支付违约金等条款。谨慎的借款人看到此类条款提出异议时，诈骗分子多会解释不用理会，承诺不收取费用。 3.一旦借款人签订合同发送或邮寄出去之后，诈骗分子便开始要求借款人依据合同缴纳保险费。借款人不缴纳费用的，便以双方已经签署合同，起诉借款人违约进行威胁。至此，多数不懂法律的借款人都会慌了阵脚，借钱也会缴纳保险费，自我安慰，只要能办理借款缓解燃眉之急就好。此时，甚至部分不懂互联网金融的律师看到合同后也会认为合同有效，违约方应承担违约责任。此时，应该怎么办呢？当然是在未收到借款前，拒绝支付任何费用，合同本身就是假的，完全不用担心诉讼的问题。有人会质疑：怎么知道合同是假的呢？简单列几个理由如下：1）规范的借贷业务绝不会不管你老弱病残，你愿意借就给你借款，肯定会层层审核。2）普通的个人借款，保险公司提供担保可能性不大，即使提供，也要对你的财产状况、征信情况层层审核。更重要的是一定会和你当面签署担保合同，确认保费等条件。3）真实的借款合同要么面签，要么通过APP、官方网站确认生成电子合同(互联网金融常用)。绝不会如此草率，合同发给你让你随便签署发过来就行，否则怎么知道是否是你本人真实签署，你本人是否具有完全民事行为能力？ 4.借款人一旦缴纳保险费等，骗子会以其他理由让借款人继续缴纳各种费用，如银行流水不足，需要充值一定数额的钱到某某银行卡里或需要交纳贷款解锁费等，否则贷款无法发放。借款人此时一定心存疑虑，但已经骑虎难下，继续缴纳吧，觉得可能是诈骗；不缴纳吧，已经缴的费用就损失了，万一贷款是真实的，岂不是白白损失。骗子此时多会制作一份假的银行贷款发放凭证截图，告知钱已经发放至借款人账户，不交钱就收不到。急用钱的借款人，看到成功的希望，多会放松警惕，选择相信。 5.付了几次费用后，借款人应该已经清醒了，再说什么估计也不会相信了，再骗的可能性不大了，骗子此时便会消失。