住房储备贷款在我国的发展历程-法师兄

住房储备贷款在我国的发展历程

2023-10-06

相比于其他国家，我国住房储蓄贷款起步较晚且经历了较长的探索期。我国自上世纪80年代就开始对住房储蓄制度进行探索实践。1987年，在住房制度改革初期，中国人民银行批准在山东烟台、安徽蚌埠两市试办城市住房储蓄银行，专门办理房改配套的住房基金筹集、住房信贷及结算等政策性业务。但由于住房储蓄银行是商业银行还是政策性银行，并没有定位清楚，因而当住房公积金制度出现时，不成熟的住房储蓄就被取代。这两家银行住房融资的基本职能交予当地住房公积金管理中心，2000年前后开始转向商业银行发展道路。直到2004年，中国建设银行与德国施威比豪尔住房储蓄银行共同组建中德银行，并在天津开启试点，我国才出现真正意义上的住房储蓄银行。据了解，目前，国内独家试点运营住房储蓄业务的中德住房储蓄银行，已被纳入国家多层次住房政策体系，进而获准在全国开展业务。

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1、提高对住房抵押贷款保险在房地产金融中的重要性的认识，能有效地提高贷款在二级市场上的流动性，是抵押贷款两级市场体系发育的“催化剂”和关键所在。 2、银行宜把抵押贷款保险作为取得优惠住房抵押贷款的必要条件，然后适当放宽贷款期限，提高贷款额度，降低利率，采取多种灵活的还款形式。对未投保者限其只能申请贷款期限短、还款额高的抵押贷款形式。 3、重视政府在住房抵押贷款保险中的作用与地位政府是住房保障系统的发起者和重要一方，必须在政策、资金上对住房抵押贷款保险予以扶持。首先，应加快完善有关住房抵押贷款与保险的法律、法规;其次，应设立专门的政策性机构，将目前的一部分住房福利分出去，为居民取得住房抵押贷款提供担保，对低收入阶层应予以政策倾斜; 4、应加强对住房抵押贷款保险业的规范化管理，引导其健康发展。这也有利于防范国有资产的损失，因为目前经营住房抵押贷款的商业银行的资产是国有资产，由政府专门机构担保可将国有企业担保的包袱集中起来，便于统筹运作，使担保更具有现实意义。