贷款的风险有哪些

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• 问贷款担保的风险有哪些？
  

  一方面，要多方考察借款人的信誉。一般来讲，贷款人的信誉越高，担保人的风险就越小。要想知道贷款人的信誉高低，可以根据自己与贷款人的平时接触来判断。还可以找贷款人人有经营业务的人或贷款人的其他熟人进行了解。切不可碍于亲戚、好友、同事、同学、老上级的情面，不假思索，不计后果，盲目地做担保人，这种做法风险较大。另一方面，还要摸清贷款人偿还债务的能力。对担保人来说，风险大小主要取决于贷款人偿还贷款能力的大小，贷款人偿还贷款的能力越大，担保人的风险就会越小。贷款人偿还贷款的能力又是由其能支配的财产多少和负债数额的大小决定的。故在提供担保时，首先要看被贷款人能支配的财产是否可以偿还贷款。再者要摸清贷款人负债的多少。如果贷款人可供自己支配的财产与贷款数额相差较大，或者被担保人虽然有自己的财产，但负债累累，就不要为其提供担保。

• 问质押贷款的风险有哪些？
  

  质押贷款的风险 1、质押合同的风险 与抵押合同一样，质押合同也是从合同，而贷款合同是主合同，质押合同的有效性取决于贷款合同的有效性。原因是，抵押权是一种从属权利，它的发生是以一定债权关系的发生和存在为前提基础的。在贷款合同中，有些是附条件生效的，但有些生效条件并不具备，或者贷款超出了借款人营业执照的经营范围，甚至违背了有关法律法规。因此，贷款合同的无效也可能使得质押合同无效，从而产生了银行贷款风险。 2、质押证件的风险 动产和权利质押涉及的相关证件非常多，某些质押证件或重要的相关要件缺失可能给银行造成质押缺失的风险，也可能使得质押物在处置时难以变现或价值大幅度下跌，从而造成难以覆盖银行贷款损失的风险。比如，银行在进行动产质押时，不但需要出具质押清单，而且需要质检证明、购销合同、购销发票等，进口货物还需要报关单等；在进行权利质押时，不但需要核对权利凭证的真实性、合法性和有效性等，而且还需要相关要件以保障银行的债权偿还。 3、质押物产权风险 在贷款质押中，产权纠纷也同样是最常见的抵押风险之一。比如，在以共有财产进行质押时，可能出现未经过另一个共有人的同意而进行全额质押的风险；在以第三方的财产进行质押时，未经过所有权人同意并办理法律手续而擅自质押的，不但质押关系无效，还构成侵权行为；以合伙企业财产进行质押时，须有所有合伙人同意的法律文件，否则也容易出现法律纠纷；国有企业、集体企业、股份制企业等须有主管的职代会、董事会等部门的同意质押的法律授权书。 4、质押物价值风险 质押物价值风险是指质押物的价值不足以弥补贷款金额而产生的信贷风险，主要包括两点。一是借款人与资产评估公司通常造成质押物价值虚高；二是质押物价值随着市场行情的变化而出现的风险，或质押人采取各种手段人为抬高抵押物市场价格而出现的风险。 5、质押物保管风险 根据《担保法》第69条的规定，质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求提前清偿债权而返还质物。因此。质押物保管是非常繁琐的工作，需要银行或相关单位建立严格的内部管理制度，否则就很容易出现质押物没有登记、没有交换、没有冻结和保管手续丢失等风险。在银行委托第三方对质押物进行监管时，如果第三方由于内部管理制度缺失而出现质押物保管风险，而第三方又缺乏足够的赔偿能力，也会造成银行贷款质押的风险。

• 问小额贷款的风险有哪些
  

  1、贷款成本高。由于小贷款公司申请门槛低，承担的贷款风险当然也比较大，在风险交换利润的贷款行业，收取的利率比银行高是理所当然的。但值得注意的是，小贷款公司之间的收费标准也各不相同，商品比3家对借款人来说还是王道。2、贷款诈骗很多。在拥挤的无担保贷款市场上，许多穿着小贷款公司外套的非法分子对用钱的借款人实施欺诈行为。一般来说，80％的贷款机构以收取保证金、手续费、利息等名义，要求借款人提前支付费用。但事实上，正规小额贷款公司在贷款成功后的第一个月才开始征收相关费用。

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