个人存单质押的法律意义是哪些呢？-法师兄

实践中,存单质押的风险存在于质押是否有效设立,以及质押权的实现方式能否保障债权人(质权人)的利益。由于上述两种质押方式在质押的有效设立与质权实现的保障方面存在差异,故就两种不同方式的质押风险分别阐述。银行贷款中的存单质押对于以存单质押向银行贷款的情形而言,存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。这两种风险只在于银行一方。若存单本身系变造、伪造的假存单,而贷款银行并未核实及发现漏洞而予放款,那么当贷款到期时借款人可能无力偿还本息,此时因存单的瑕疵而致银行不能如愿实现质权,此即存单质押未能有效设立。或者存单本身系有效合法,但银行工作人员由于故意或工作失误而未将用于质押的存单进行登记止付处理,此时出质人仍可办理挂失并提走质押款项。无论前者的无效质押还是后者的质押设立后存在漏洞,此两类情形都将导致贷款担保形同虚设,而贷款机构在贷款到期借款人未能清偿贷款本息时,只能依普通债权向借款人请求偿还银行付出的贷款本息总额,这对银行来说是极具风险的,以第三人存单质押的情形风险更甚。因此,中国银监会于2007年7月3日颁布并施行的《个人定期存单质押贷款办法》第6条规定:“以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的真实性、合法性和有效性,防止发生权利瑕疵的情形。”

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一是以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。用于向金融机构贷款质押的存单,贷款机构会在核实存单的真实性以后,通知出具存单的存款银行办理资...

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1、存单质押人的范围是具有完全民事行为能力的人，有稳定的经济收入，固定的住所，没有不良行为记录等条件的人。以存单质押的，质权在权利凭证交付质...

质押中的质权人享有以下权利：（一）质权人可以占有质物。质权人可以收取孳息。质权人有权收取质物孳息，但质权合同另有约定的除外。质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、出租、处分质物，给出质人造成损失的，质权人应当承担赔偿责任。（3）质权保全。质物有损害或者价值明显减少的可能，足以损害质权人权利的，质权人可以要求质权人提供相应的担保。出质人不提供的，质权人可以拍卖或者出售质量物品，并与出质人达成协议，将拍卖或者出售收入的价款用于提前清偿担保的债权，或者向与出质人约定的第三人存款。质权人有优先受偿的权利；（五）质权人转质权。质权人在质权存续期间，可以经出质人同意，以其所占的质物为第三人设定质权，以保证其债务。但在原质权担保的债权范围内，超出部分不具有优先受偿效力。

实践中，存单质押解冻法律风险就是质权设立要件欠缺如仅签订了质押合同而并未实际交付存单，或者仅交付存单而并未签定质押合同缺核押手续由于怕手续烦琐、想省事，或者银行不予配合等原因，没有办理核押手续，导致存单被出质人挂失，存款被全部取走，质权落空

存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押。存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款）作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。存单质押贷款的贷款期限最长不超过一年或存单的到期日；存单质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。