互联网金融领域的犯罪特点与风险提示-法师兄

近年来,随着“第三方支付加基金类”产品的不断涌现,如余额宝等,同时也存在着期限错配的风险和货币市场波动、投资者大量赎回的风险。此外,网上“刷信用”、“改评价”的行为仍然存在,导致网络数据的真实性、可靠性受到影响。此外,一些互联网平台缺乏长期的数据积累,风险计量模型的科学性有待验证,因此在互联网金融领域,信息不对称问题依旧存在。活跃的2平台超过数百家,部分平台甚至卷款跑路,给消费者带来了风险。在互联网金融领域,信用风险问题尤为突出。部分互联网机构为了吸引消费者,推出高收益但实际上具有风险的产品,但却不如实揭露风险,甚至误导消费者。这些机构利用所谓的“预期高收益”来吸引消费者,具有很大的欺骗性。互联网金融领域还存在着信息泄露风险。互联网金融的一大基础是在大数据基础上进行数据挖掘和分析,以分析客户行为。但同时也面临着客户信息和交易记录保护的重大挑战。一些交易平台并未建立保护客户信息的完善机制,这给消费者的信息带来很大的风险。互联网金融领域还存在着系统安全风险,即网络系统安全风险。网络系统自身的缺陷、管理漏洞、计算机病毒和黑客攻击等都可能导致技术安全风险。这些风险可能会对消费者的资金安全产生威胁。

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第一是流动性风险。近年来，“第三方支付加基金类”的产品不断涌现，比如余额宝，但当中也蕴藏着期限错配的风险，也蕴藏着货币市场波动、出现投资者大...

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互联网金融的风险有： 1.信用违约风险; 2.期限错配风险; 3.最后贷款人风险; 4.法律风险; 5.增大了央行进行货币信贷调控的难度; ...

关于互联网金融领域职务犯罪预防刑法这样规定；互联网金融准入门槛低，仅仅凭借一台电脑，一套200元采购来的源代码就可以搭建一个2网贷平台，因此不可避免的出现了一些骗子利用2网贷平台恶意骗款跑路事件，给投资者造成了巨大的损失。利用互联网进行非法活动的，可能涉及如下犯罪： 1、《刑法》第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

其实主要还是怕有坏账，如果是第三方支付系统，没有资金池还是很安全的，至少平台不会拿了钱跑路，因为钱不经过平台的手，汇中大金融网络借贷信息中介只提供出借方案，第三方支付系统安全。

风险 1、网络交易的虚拟性，导致无法认证借贷双方的资信状况，容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。 2、网络平台发布的大量放贷人信息中，有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上，必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务，擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”，扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。 3、如果贷款经由网络平台代为发放，那么在网络平台疏于自律，或内部控制程序失效，或被人利用等情况下，则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。