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1、委托贷款中委托人存在的法律风险(1)人的信用风险。如果借款是信用借款,那么事先评估借款人的信用等级就显得十分重要;(2)没有担保的风险。...
委贷风险主要体现于企业在外部通过委托贷款获得资金的活动中。由于受托的金融机构在整个委托贷款的业务中只负责代为发放、监管使用、协助收回,并从中...
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民间借贷存在以下法律风险,贷款人提取金融机构贷款转贷的风险;从事贷款业务的金融机构及其分支机构不具备贷款资格的风险。为了防范上述风险,当事人需要积极调查对方的资金和信用状况,并依法订立贷款合同。
网上贷款存在个人资料被盗用的风险。 首先,网络是一个开放的平台,网络本身就极易泄露个人信息;其次,申请网贷的平台如果不是放款方的官网,而是中介平台,那么申请信息,极可能发给平台上的所有放款机构,平台上良莠不齐的机构很难保证个人信息不被泄露;最后,不排除放款机构员工或者黑客获取个人信息之后二次出售,造成个人信息的大面积泄露。 在网上申请贷款,最好找官方网站申请,并且选择大品牌、知名度高、可信赖的机构办理业务。
(一)违反国家政策及中国人民银行的有关规定。在实际操作中,有的受托银行认为只要委托人和借款人双方协商一致,便可随意确定利率水平,放松对委托贷款的对象、用途、项目进行合规审查,从而常常违反国家政策及中国人民银行的有关规定。 (二)资金来源不合规。不法分子利用银行的委托贷款业务,进行洗钱活动,违反《反洗钱法》的有关规定。有些银行还存在违规接收社保资金、企业年金、财政预算外资金、工会经费、保险资金、基金会基金、住房公共维修费、住房公积金等单位委托人办理的委托贷款,导致资金来源不合规等现象。 (三)资金使用不合规。委托人向国家产业政策禁止和限制的行业或不达标的企业、项目投入资金,轻则违反国家规定,重则触犯《刑法》,使受托银行涉入不必要的纠纷中。 (四)容易因操作风险而引起纠纷。银行在受托贷款后,必须负责尽职调查、审查审批、法律文本的签订、贷款资金使用、贷款本息的收付偿还、手续费的收取等具体事项操作,若不按规定和规程办理将引发操作风险。一旦贷款造成损失,委托人可能会以未能尽职为由要求银行负责或赔偿,陷入风险。
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