信用卡恶意透支案件怎么处理-法师兄

信用卡恶意透支案件属于刑事案件，由银行向公安机关提起诉讼，由公安机关（公检法三家）对当事人进行处理。以下是信用卡恶意透支的具体规定：信用卡欠款不还，是否会被银行起诉而构成犯罪，主要是根据欠款金额和时间确定的，如果是超过两个月的信用卡欠款不归还，且不和银行主动联系，就构成恶意透支，当恶意透支数额达到一定数额后就构成刑事犯罪：

答

法律依据如下：根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号）：第六条持...

答

信用卡申请贷款应当及时还款，恶意透支信用卡不还款的，可能会涉嫌信用卡诈骗罪。根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信...

恶意透支信用卡是非常严重的，其后果通常是以下四种：1。信用卡滞纳金。所谓信用卡滞纳金，是指持卡人未在到期还款日（含）前或还款金额不足的最低还款金额时，应当按照规定向发卡银行支付的费用。2、逾期利息。用户使用信用卡透支后，一般有20天至50天的无息还款期，即只要持卡人未在规定期限内偿还所有透支费用，持卡人上个月的所有费用将不再享受银行的无息待遇，日利率高达5万，即年利率达到18％。3、不良信用记录。信用卡用户逾期还款将记录在不良信用记录中，个人信用信息基础数据库已实现全国网络。只要居民个人在银行办理贷款业务、申请信用卡或为他人提供担保，他们就可以在中国的任何商业银行找到信用报告。4、面临刑事诉讼。如果用户透支两个月后不还款，银行会打电话提醒用户还款。如果不还款，银行会请律师给用户发律师函。如果不还款，银行会报案，涉嫌构成信用卡诈骗罪。

恶意透支信用卡一万元以上的，持卡人以非法占有为目的，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，以信用证诈骗罪追究刑事责任。《刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

信用卡的一大功能就是允许透支！但恶意透支必须严厉打击！信用卡透支是一项正常的业务，可以解决一时的资金困难；有信用卡就不可避免出现透支，但不能恶意透支！透支与恶意透支，完全是二回事！ 2009年底，两院联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。《解释》对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定：一、认定“恶意透支”有一个前提，二个限制条件： 1、前提：以非法占有为目的 2、二个条件：（1）发卡银行的两次催收；（2）超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。二、“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限。只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。《解释》规定：有以下情形之一的，应当认定为“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。