什么是第三方支付系统的实名制管理-法师兄

什么是第三方支付系统的实名制管理

2021-10-28

第一个原因是有利于保护账户持有人的利益。监管报告指出，在非实名条件下，账户持有人可以根据自己的意愿随意注册用户名和密码。从表面关系来看，由于用户名和密码只有账户持有人自己掌握，可以起到保证资金安全的作用。但实际上，由于没有相应的身份证件，一旦密码被遗忘，资金被盗，账户持有人很难通过提供有效的合法证件来证明其支付账户的所有权，从而保护自己的利益。在实名制账户条件下，客户信息输入真实有效的姓名和证件号码，所以即使忘记密码或账户被盗，账户持有人仍然可以凭借其有效的身份证件证明其支付账户的所有权。二是有利于打击各种违法犯罪行为。监管报告指出，如果支付账户是非实名注册的，由于找不到资金的真实所有人，不知道资金的具体流向和归属，对于洗钱、诈骗、偷税漏税、贪污受贿等犯罪分子来说是更好的犯罪渠道。但如果支付账户是实名认证，可以查明资金归属、交易明细、资金流向等具体信息，可以有效跟踪资金的来龙去脉。这种实名制的要求也会客观上形成。第三，有利于提高支付机构的内部控制管理水平，降低业务风险。监管报告指出，如果是非实名注册，支付机构无法查明账户实际持有人的信息，不利于协助相关部门破案，容易成为犯罪分子的帮凶；当涉及账户之间的转账错误时，也不利于账户资金的纠错。但是，在实名认证条件下，上述问题可以通过联系支付账户持有人来解决。

相关法规

《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第五条支付机构总部应当依法建立健全统一的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，并报总部所在地的中国人民银行分支机构备案。反洗钱和反恐怖融资内部控制制度应当包括下列内容：（一）客户身份识别措施；（二）客户身份资料和交易记录保存措施；（三）可疑交易标准和分析报告程序；（四）反洗钱和反恐怖融资内部审计、培训和宣传措施；（五）配合反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序；（六）反洗钱和反恐怖融资工作保密措施；（七）其他防范洗钱和恐怖融资风险的措施。支付机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有效实施负责。支付机构应当对其分支机构反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的执行情况进行监督管理。