信用卡套现防范对策-法师兄

立法方面要防范信用卡套现带来金融风险，首要任务是明确信用卡套现行为的性质，必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准，才能在现实中产生对非法信用卡套现的威慑力，以保障银行的资金安全，维护金融秩序的稳定。其次，建议加大对银行卡立法的力度。银行卡已经成为国民生活中不可缺少的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户之间利益的平衡等都需要效力层次较高的法律予以确定。发卡机构的防范措施。在目前法律规定尚不健全的情况下，发卡机构应该在大力拓展信用卡业务的同时，加强风险防范的意识，发卡前严格审核申请人的条件，严格审批额度，强调发卡源头的风险控制。在与特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为;各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡;引入银行卡保险机制，与保险公司合作，参与信用卡风险的有关保险，降低信用风险。征信体系方面完善个人信用制度，尽快建立社会信用体系，征信体系的建立对于金融风险的防范具有重大的意义。今后银行在信用体系建立的基础上，可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度。也可以将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中，并配套相关的法规。信用卡作为一种新兴的融资方式，套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。信用卡是一种重要的个人理财工具，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的"套现"方法。通过套现，可以从容的实现个人融资。

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(一)商业银行应从四个方面强化信用卡业务风险管理 1、重组目前信用卡业务条线的职责分工，做到上下联动。在各银行总行层面。应针对套现型商户的经...

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一是审慎授信，对频繁大额刷卡的持卡人不应过快提高其授信额度，应认真审查是否涉嫌套现；尤其对一人多卡、有信用卡从业经历的人员等特殊群体要审慎发...

信用卡夹克的司法说明：中国人民银行发表的《关于妨碍信用卡管理刑事案件的具体应用法律的几个问题的说明》中，信用卡夹克的司法说明，信用卡夹克的本质特征是通过欺诈直接将信用卡内的信用额转换为现金夹克。在说明中，违反国家规定，使用ＰＯＳ机（ＰＯＳ机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式直接向信用卡持卡人支付现金，情节严重的，应根据刑法第25条的规定，以非法经营罪处罚。

“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现钱，而通过其他手段将卡中信用额度内的资本以现钱的方式套取，同时又不支付银行提现花费的做法。关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释违背国家限定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的限定，以违法经营罪定罪处罚。实施前款做法，数额在100万元以上的，或者导致金融组织资本20万元以上逾期没还的，或者导致金融组织经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条限定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者导致金融组织资本100万元以上逾期没还的，或者导致金融组织经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条限定的“情节特别严重”。持卡人以违法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事职责的，依照刑法第一百九十六条的限定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

2009年最高人民法院、最高人民检察院就出台《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》并予以实施。其中第七条阐明使用销售点终端机具(pos机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。假如你对于信用卡套现违法吗等知识还有兴趣，想要更加深如的了解这方面的知识，可以咨询相关的专业律师