保险合同的免责条款是怎么规定的-法师兄

保险合同免责条款的效力是：明确说明的免责条款具有法律效力。订立合同时，保险人应在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出提示或明确说明，未作提示或明确说明的不产生效力。

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《保险法》第19条规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责...

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1、《保险法》第17条第2款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保...

免责条款根据不同的目的，可以分为两类，一是限制责任条款，比如，只能提供指定商家的货物或者赔偿责任不超过货款的总额。二是免除责任，比如，钱已离柜，概不负责。在一般情况下，免责条款的有效条件比限制责任条款更加严格，但总的来说都必须满足以下的条件： 1、必须是双方当事人真实的意思表示。合同是当事人意志自由的体现，如果非意思真实的表示，是由一方强加到另一方当事人，合同就没有自由可言了。 2、必须经双方当事人协商同意。双方的意思表示通过协商后才可以确定，如果一方当事人都不接受免责条款，是无法订立合同的。 3、必须符合社会公共利益要求。免责条款要能保障合同当事人的人身，财产等免受损害，否则是无效的。 4、必须合理分配双方当事人之间的权益与风险。这是免责条款的主要功能，如果不能分配当事人之间的权益与风险，加重甚至是剥夺一方当事人的权益的，属于无效。 5、必须予以说明的格式合同免责条款，其提供者必须说明义务。格式合同的免责条款一般是由一方事先拟定，另一方当事人对内容事先不知，有的即使是知道了也不明白是表达什么意思，因此提供者必须做说明。

保险合同的免责条款主要是防止道德风险和法律风险。如故意伤害以及犯罪行为等导致的保险事故不赔付，因该行为是属于违法犯罪的；对于吸毒和酒驾，保险公司不会赔付，该行为也属于违法犯罪行为；人为因素等导致的意外事故，也在意外险的赔付责任之外。

《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。” 根据保险法的上述规定，保险人采用其提供的格式条款订立保险合同时，应当承担以下四项缔约义务： 1、交付格式条款的义务。 2、说明合同内容的义务。 3、提示投保人注意格式条款中免除保险人责任的条款(以下简称免责条款)的义务。 4、向投保人明确说明免责条款的义务。这四项义务通常被统称为保险人的说明义务。保险法第十七条的核心在于保险人明确说明免责条款的义务，交付格式条款与提示注意免责条款皆为保险人明确说明免责条款的程序性准备——未交付则说明对象不存在;明确说明必以提示注意为前提。保险法第十七条第二款还规定了保险人未提示注意、未明确说明免责条款的后果——格式条款中的免责条款不产生效力，即免责条款的说明生效规则。