公积金贷款和商业贷款利率差多少？

2021-11-08 57人已浏览

周业恳律师律所主任

广东深桂律师事务所

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专业分析

公积金贷款和商业贷款利率差百分之二点零五。商业贷款与公积金贷款的区别如下： 1、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。五年（含五年）以下公积金贷款年利率为百分之二点七五，商业银行同期个人住房贷款利率为百分之四点九。五年以上住房公积金住房贷款年利率为百分之三点二五，商业银行同期个人住房贷款利率为百分之四点七五； 2、贷款对象的条件要求不同。公积金贷款对象需要是公积金系统公积金缴存人，商业住房贷款不需要是公积金缴存人； 3、对贷款人年龄的限制不同。一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限，而公积金住房贷款没有年龄的限制； 4、商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的百分之八十，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的百分之九十五或百分之九十； 5、贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式，公积金贷款担保方式主要是住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

法律依据

《贷款通则》
第十三条  贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。
第十四条　  贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。
第十七条  借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：（一）有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划；（二）除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；（三）已开立基本账户或一般存款账户；（四）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的百分之五十；（五）借款人的资产负债率符合贷款人的要求；（六）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

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