如何理解回购担保融资

2024-05-03 7人已浏览

张神兵律师合伙人

广东律参律师事务所

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专业分析

什么是回购担保融资一、什么是回购担保融资回购担保融资是指银行向购买方提供信用支持，帮助购买方购入供应方的产品；同时供应方向银行承诺在购买方不能及时偿还银行债务时，由供应方从购买方处购回产品，并将款项归还银行用以偿还购买方银行债务的一系列金融服务。由于该产品以供应方提供商品回购为前提，因而回购担保可以理解为有条件的保证担保行为，实质是对银行债权的维护。二、回购担保融资的功能及办理流程功能：回购担保融资有助于购买方用较少的资金采购大宗货物，实现杠杆采购。对于一些资金规模小、实力弱、但发展前景好的公司非常适合。同时，有利于供应厂商批量销售，加速资金回笼。办理流程：（一）银行、生产厂商和销售商（购买方）三方签订合作协议。（二）销售商向银行交付约定的保证金。（三）银行开具银行承兑汇票或贷款，向生产厂商支付货款。（四）生产厂商向供销商发出货物。（五）供销商向银行按约定偿还债务。（六）如供销商不按约定还款，启动回购程序。（七）供销商将产品交与生产厂商。（八）生产厂商将回购资金交与银行偿付销售商债务。三、债务担保的方式债权担保的必要性来自于其性质与效力，债权为请求权，不能直接支配债务人的人身或者财产，只能借助于债务人履行债务的行为（自愿履行或强制履行），才能使债权得到实现。然而债务能否适当履行，在很大程度上取决于债务人所拥有的财产状况，即责任财产。为了促使债务人履行债务，保障债权及时得到实现，现代大陆法系的民法均承认债权的担保制度，主要包括人的担保和物的担保。广义上的债的担保，包括狭义的债的担保与债的保全。本文仅讨论狭义的债的担保，包括人保、物保和金钱担保。（一）人保人保，是指除了债务人财产以外，又附加了债务人以外的第三人的一般财产作为债权实现的总担保。包括保证、连带债务人以及并存的债务承担。我国的民法典上仅指保证。（二）物保物保是指以债务人或者第三人的特定财产作为抵偿债权的标的，作为债权人之债优先受偿的对象，包括：抵押权、质押权、留置权和法定优先权，民法典上指前3种。（三）金钱担保是指于债务之外又交付一定数额的金钱，该金钱的得失与债务履行与否联系在一起，包括：定金、押金、保证金。民法典上仅指定金。

法律依据

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