用信用卡套现有什么后果

2023-06-01 4,206人已浏览

刘伟长律师团队负责人

广东天穗律师事务所

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专业分析

一、用信用卡套现有什么后果具体而言，信用卡套现有以下危害： 1、导致封卡如同文章开头所说，不少卡友由于不良使用行为特别是套现，被银行降额或封卡。事实上，银行跟套现行为斗智斗勇多年，能够通过用户刷卡金额、频次等行为，判断是否属于套现，卡友们不能抱有侥幸心理。 2、被盗刷风险要知道，信用卡套现是违法违规的，那么，市面上帮助持卡人套现的商家、机构也大都是违规的，与违规商家、机构合作，等于是与虎谋皮。持卡人个人的信息也可能被泄露出去，甚至因此产生严重的盗刷行为。并且，由于持卡人的行为违规，银行是有理由不赔付的，所有损失由持卡人自己承担。 3、毁坏征信使用信用卡套现的性质和还款逾期一样，都是失信行为，如果你使用银行卡套现被银行发现查到，那你的信用卡征信报告中就会留下你曾套现的记录。而这样的征信污点与其他不良记录一样，会长时间存在并影响个人贷款和申卡。 4、违法风险二、一般而言，信用卡套现的方式有3种： 1、虚假交易套现，持卡人跟一些不法商家合作，通过虚假交易的方式进行套现。 2、网络套现，持卡人通过一些网上支付通道，借助虚假交易套现。 3、POS机套现，不法分子自己申请POS机或向别人租用POS机，持卡人在POS机上刷卡后，当即将刷卡金额支付给持卡人，并收取一定手续费。三、套现按时还款会判刑吗 1、套现按时还款一般情况下是不会被判刑的，根据《信用卡业务管理办法》规定，信用卡，是指中华人民共和国境内各商业银行（含外资银行、中外合资银行，以下简称商业银行）向个人和单位发行的信用支付工具。信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信用等功能。 2、信用卡诈骗流窜作案逐年增多，受害人在甲地申领的信用卡，被犯罪嫌疑人在乙地盗取了信用卡信息，并在丙地被提现或消费。犯罪嫌疑人企图通过空间的转换逃避刑事打击。为及时有效打击此类犯罪，现就有关案件管辖问题通知如下：对以窃取、收买等手段非法获取他人信用卡信息资料后在异地使用的信用卡诈骗犯罪案件，持卡人信用卡申领地的公安机关、人民检察院、人民法院可以依法立案侦查、起诉、审判。

法律依据

《刑法》
第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。

《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第七条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为《刑法》第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为《刑法》第二百二十五条规定的“情节特别严重”。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照《刑法》第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

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