怎么识别非法集资

2024-06-24 8人已浏览

孟金龙律师专职律师

北京市京师律师事务所

擅长：婚姻家庭、继承、公司法

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专业分析

怎么识别非法集资活动？监管高层总结，重点要做好“三看”。一、看回报率。要看是否以高收益为诱饵。如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平的，就可能属于非法集资。此前，监管人士亦对财新记者指出，判断P2P平台的风险大小的第一步，就看预期收益率。如果收益率为8％－12％，这可以用机构产品解释收益；如果是收益率在12％－15％，这可以理解为民间借贷，但风险很高；如果收益率超过15％，则可信度更低。（见财新周刊第49期“集资骗局大爆发”） 8月，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台。该司法解释规定，民间借贷双方约定的年利率超过36％，超过部分的利息约定无效。监管高层指出，要督促银行业金融机构创新方式方法，充分运用各类宣传媒介和载体，利用包括网络宣传、媒体宣传、在基层网点醒目位置张贴标识等方式，向广大金融消费者进行宣传，让金融消费者知悉相关法律规定。二、看范围。要看是不是针对社会不特定公众吸收资金，一对一，还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。国家有关法律法规明文规定，私募基金不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、手机短信、微信等方式向不特定对象宣传推介，如果是违反这项规定的，就可能属于非法集资。比如，“e租宝”通过一些电视台和杂志大做广告，很明显就违反了这一规定。三、看资金流向。要看筹集资金为谁所用，如果是自己占用，就属于非法集资。监管高层指出，要督促银行业金融机构充分利用各种技术手段，加强对涉嫌非法集资可疑资金流向的实时监测预警，及早发现并报告非法集资资金动向，在严格执行大额可疑资金报告制度基础上，对各类账户交易中具有分散转入集中转出、定期批量小额转出等异动特征的资金进行重点监测分析。对非法集资资金从银行转账的，要认真分析，查找原因，采取对策。

法律依据

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