叔叔想问下车险理赔金额大于保费怎么办

2024-06-11 21人已浏览

赵佳律师专职律师

北京衡宁律师事务所

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专业分析

关于车险理赔金额大于保费怎么办问题一般这是是当前保险合同纠纷案件中比较常见的纠纷类型，保险企业大额收费小额理赔的做法似乎已成为保险行业的惯例。此类纠纷的发生大部分是由于投保人对保险法律中保险金额与保险价值的关系知之甚少和保险公司不规范行为引起的。保险价值，又称保险价额，是指投保人与保险人订立保险合同时约定、估定的保险标的的实际价值或者在发生保险事故时保险标的在特定地区、特定时间所具有的市场价值额。保险价值，从其本质上来说是一个变量，从保险合同订立到保险事故发生时，由于市场供求变化、折旧等因素，保险标的的价值总是处在不断变化之中。而保险金额是指投保人与保险公司在保险合同上载明的、投保人对于保险标的的实际投保的价额以及保险公司承担保险责任的最高限额。保险金额是保险人计收保险费的依据，而保险价值是保险人计算保险赔偿金额的依据。我国现行法律中，对保险价值和保险金额的规定体现在《中华人民共和国保险法》第四十条。该条规定：“保险标的的保险价值，可以由投保人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定。保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照其保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。”对于不具有保险专业知识的人来说，对保险金额和保险价值的理解并没有区别，绝大多数人都认为，保险金额就是保险价值，按多大的保险金额投保并缴纳保费，保险标的发生保险事故时，保险公司就应该按多大的金额赔偿。而保险公司依靠其在保险合同中的强势地位，利用投保人对保险法律知之甚少，往往在合同中只约定保险金额，而且基本上是保险标的的最高价值（因为按其收费），而对保险价值几乎不做约定。所以，一旦发生保险事故，投保人和保险人没有纠纷几乎是不可能的。建议保险公司应规范保险合同的条款，使之明确具体，具有可操作性，以减少纠纷的发生。

法律依据

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